Combien faut-il mettre sur une maison?

Lorsque vous achetez une maison avec un prêt immobilier, vous avez généralement besoin de fonds à utiliser comme acompte. Certains programmes de prêt permettent à l'emprunteur de recevoir une mise de fonds faible ou inexistante. La plupart des prêteurs exigent des fonds utilisés comme acompte, ce qui signifie que l'argent est dans le compte de l'emprunteur depuis un certain temps et non comme un prêt ou un cadeau récent.

À vendre signe sur la maison à Los Angeles, CA.crédite: Kevork Djansezian / Getty Images Nouvelles / Getty Images

Prêt VA

Agent immobilier aidant un jeune couple à San Francisco, CA.crédit: Justin Sullivan / Getty Images Nouvelles / Getty Images

Un prêt VA est un prêt immobilier garanti par le ministère des Anciens Combattants. La garantie permet aux acheteurs éligibles d’acheter une maison sans mise de fonds. Les anciens combattants, les conjoints des disparus au combat et les conjoints non mariés d'anciens combattants décédés au cours de leur service ou décédés plus tard des suites d'une blessure militaire ont été éligibles pour un prêt VA. Le ministère des Anciens Combattants ne limite pas le prix que l'on peut payer pour une maison; cela est déterminé par le crédit du prêteur et de l'emprunteur. Le ministère limite ses garanties. Le prêt VA garantit 25% d'un prêt VA, appelé "droit du vétéran", à condition que le prix de vente du bien tombe sous le maximum du montant du prêt VA, qui varie selon les régions. Si l’acheteur choisit d’acheter une maison plus chère, il pourra être tenu de verser un acompte supplémentaire.

Prêts de l'administration fédérale du logement

Pour la vente signe sur la maison à Miami, FL.crédit: Joe Raedle / Getty Images Nouvelles / Getty Images

Les prêts de l'administration fédérale du logement sont des prêts au logement assurés par le gouvernement fédéral. La FHA fait partie du département américain du logement et du développement urbain. En assurant les prêts au logement, la FHA les rend moins risqués pour le prêteur, qui est en mesure d’offrir des versements moins élevés. Il est possible d'obtenir un prêt FHA et de ne verser que 3,5% du prix d'achat à titre d'acompte. Par exemple, si vous payez 100 000 USD pour une maison, un acompte de 3,5% correspond à 3 500 USD.

Prêts conventionnels

Couple crée un instantané de la maison de crédit: Feverpitched / iStock / Getty Images

L'acompte requis dans un prêt conventionnel varie en fonction du type de prêt. Un emprunteur avec des cotes de crédit élevées a plus de chances d’obtenir un versement initial faible que celui qui a des cotes de crédit faibles. Techniquement, le prêteur conventionnel s'attend à ce que vous mettiez 20% de moins pour obtenir un prêt immobilier. Pour une maison de 100 000 dollars, l’emprunteur aurait besoin de 20 000 dollars pour un acompte. Mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas obtenir un prêt immobilier conventionnel pour aussi peu que 3%. Cela signifie que vous paierez une assurance hypothécaire privée si votre mise est inférieure à 20%.

Assurance hypothécaire privée

L'assurance hypothécaire privée garantit une partie du prêt que l'acheteur n'a pas versée à titre d'acompte dans un prêt classique. L'acheteur paie pour le PMI. Le PMI assure la partie des 20% de réduction que l’acheteur n’a pas déposée. L'acheteur paie des mensualités plus élevées pour couvrir les primes PMI. En vertu de la loi fédérale de 1998 sur la protection des propriétaires, les acheteurs ont le droit de demander l'annulation de l'indice PMI lorsque leurs fonds propres atteignent 20% de la valeur de la maison, après avoir rempli certaines conditions.