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La planification financière est le processus formel consistant à créer une feuille de route des objectifs financiers tout en tenant compte de l'actif, du passif et de la solvabilité d'un particulier ou d'une entreprise. Les services de planification financière permettent aux entreprises et aux particuliers de prendre le contrôle de leurs comptes financiers et d'obtenir des conseils professionnels pour gérer l'immobilier, prendre les meilleures décisions en matière de polices d'assurance et évaluer les options d'achat d'actions.
Importance
De la budgétisation des dépenses du ménage à la création d'un compte d'épargne pour les fonds de retraite, un plan financier stratégique peut aider les particuliers ou les entreprises à optimiser leur trésorerie et à prendre de solides décisions d'investissement. L'allocation et la gestion efficaces de fonds nécessitent souvent l'assistance d'un planificateur financier digne de confiance. Les services de planification financière aident les personnes à obtenir une évaluation précise et à comprendre leur situation financière et à prendre les meilleures décisions lors de la répartition de leurs actifs financiers.
Une fonction
Toute personne ayant accumulé une fortune importante sous forme d’immobilier, d’actifs très liquides ou de trésorerie peut tirer parti des services de planification financière. La planification financière permet aux personnes de définir un avenir financier sain et de tirer parti des investissements et des stock options disponibles. S'agissant d'un processus continu, il est important de consulter un conseiller financier personnel ou un planificateur financier agréé pour prendre des décisions financières solides et efficaces.
Caractéristiques
La planification financière commence par une analyse financière approfondie de la personne ou de l'entreprise, pouvant inclure la création d'un relevé d'analyse financière. Cet état décrit tous les actifs et les passifs et se termine par le calcul de la valeur nette. Après avoir examiné chaque secteur de la situation financière de la personne ou de l'entreprise, le planificateur financier peut faire des recommandations pour les investissements, la planification de la retraite, le financement de l'éducation, les dons de bienfaisance et les polices d'assurance les mieux adaptées au client.
Avantages
De nombreuses personnes peuvent tirer parti de l’élaboration d’un plan financier et n’ont pas besoin de débourser des sommes importantes pour obtenir les services d’un planificateur financier professionnel. Les principaux avantages de la planification financière sont les suivants: travailler avec un conseiller de confiance; évaluer la tolérance au risque; réduire l'impact d'une crise financière et empêcher qu'elle ne se produise en premier lieu; réduire les impôts en affectant le revenu et les actifs plus efficacement; investir dans un portefeuille d'actions rentable; créer un plan de retraite adapté.
Considérations
Certaines banques et institutions financières offrent des services de planification financière sans frais pour les clients ou les membres; Cela peut constituer une option intéressante pour les personnes souhaitant gérer plus efficacement leur argent et leurs avoirs, pour créer un portefeuille d'actions, ou pour celles souhaitant investir dans des fonds du marché monétaire. Les consultations de planification financière sont généralement gratuites et les entreprises privées peuvent facturer des frais pour les services en cours.