Table des matières:
- Qu'est-ce qu'une avance de fonds?
- Comment fonctionne l'avance de trésorerie?
- Qu'est-ce qu'un frais d'avance en espèces?
- Les avances de fonds affectent-elles votre pointage de crédit?
Les avances en espèces sont un excellent moyen d’obtenir de l’argent quand vous en avez besoin, mais elles ont un prix. Si vous avez une carte de crédit, vous pouvez obtenir un accès immédiat aux fonds dont vous avez besoin pour passer au prochain chèque de règlement. Toutefois, comme pour tout achat de plastique, vous devez le montant emprunté, majoré des frais et des intérêts, au plus tard à la fin de la période de facturation; le taux sera en général plus élevé que celui que vous auriez dû si vous veniez de le faire. l'achat avec votre carte.
Qu'est-ce qu'une avance de fonds?
Bien qu’une grande partie de ce dont vous avez besoin aujourd’hui puisse être achetée avec du plastique, il reste encore des incidents isolés dans lesquels seul l’argent liquide suffira. Vous devez peut-être un loyer et votre propriétaire ne prendra que de l’argent. Quand il reste des jours ou des semaines avant le jour de paie, il est naturel de commencer à regarder vos options.
Lorsque vous prenez une avance de fonds sur votre carte de crédit, vous utilisez cette carte au guichet automatique, tout comme vous le feriez avec une carte de débit. Votre émetteur de carte vous a probablement donné un code PIN lorsque vous avez reçu votre carte, mais vous pouvez probablement en obtenir un si votre compte est éligible pour des avances de fonds. Mais au lieu de retirer de l'argent de votre compte courant, votre compagnie de carte de crédit vous confie un prêt.
Comment fonctionne l'avance de trésorerie?
Au début, une avance en espèces fonctionne comme une transaction en espèces normale à un guichet automatique. Mais si vous utilisez votre carte de débit, vous ne recevrez pas de facture plus tard pour ce retrait. Avec une avance de fonds sur votre carte de crédit, vous obtenez un emprunt de l'émetteur de votre carte que vous devrez payer en totalité. De nombreux émetteurs de cartes de crédit considèrent les avances de fonds séparément des transactions par carte, avec des taux et des limites distincts pour chacune.
Vous remarquerez également une différence lorsque votre facture arrivera. Avec votre facture régulière, vous pouvez éviter de payer un centime d’intérêts tant que votre solde est entièrement payé pendant le délai de grâce. Toutefois, vous devrez payer des intérêts sur votre avance de fonds, que vous la payiez le lendemain ou à la date d'échéance de votre facture.
Qu'est-ce qu'un frais d'avance en espèces?
Les prêteurs ont appris que les avances en espèces présentent un risque de défaillance plus élevé que les transactions par carte ordinaires. Vous constaterez ainsi des frais plus élevés pour ce type d'activité. Les frais varient généralement entre 3 et 5% du montant demandé ou 10 USD, le montant le plus élevé des deux. Cela s'ajoute aux intérêts que vous allez payer, ce qui va probablement aller de 25 à 30% du TAP. Si vous utilisez un guichet automatique hors réseau, vous devrez également débourser quelques dollars de plus pour cela.
Si vous avez une carte Discover, vous aurez peut-être de la chance. La fonction "encaissement" de la société vous permet de retirer de l'argent supplémentaire à la caisse si vous magasinez chez l'un des quelques dizaines de détaillants participants. Ceci est conçu pour vous faire économiser un tour au guichet automatique, pas pour payer des dépenses importantes, mais vous pouvez retirer jusqu’à 120 $ toutes les 24 heures de cette façon. Mieux encore, vous ne paierez aucun frais pour l'utilisation de ce service et votre taux d'intérêt sera le même que pour tout autre achat que vous ferez avec votre carte.
Les avances de fonds affectent-elles votre pointage de crédit?
Si vous prenez une avance et que vous la remboursez au moment où le solde est dû, cela n'aura aucune incidence sur votre pointage de crédit. Votre fournisseur de carte de crédit ne vous signalera aux agences d'évaluation du crédit que si vous cessez de payer le solde minimum dû ou si vous effectuez vos paiements de manière significative, mois après mois.
Toutefois, les avances en espèces peuvent créer des problèmes pour votre pointage de crédit si vous vous engagez trop profondément. Avec les frais supplémentaires et les intérêts, il peut être difficile de rembourser la totalité du montant, ce qui signifie que vos paiements mensuels vont probablement augmenter. Lorsque vous accumulerez des achats supplémentaires le mois prochain, vous constaterez peut-être que votre pointage de crédit commence à souffrir en raison du taux d’utilisation de votre carte de crédit. Les experts recommandent de limiter l'utilisation de votre carte de crédit à moins de 30% de votre limite.