Table des matières:
- L'identifiant est un moyen de dissuasion du crime
- Vidéo du jour
- Tout le monde a des options d'identification
- Vous devez fournir l'identification du contribuable
L’identification personnelle est un obstacle lorsque vous faites partie des 10 millions de personnes qui n’ont pas de compte bancaire aux États-Unis et que vous souhaitez ouvrir un compte. En raison de la législation américaine et internationale récente et des accords IRS passés avec des institutions financières étrangères, les banques, les caisses populaires et les associations d’épargne et de crédit du monde entier doivent vérifier l’identité des citoyens et résidents américains lorsqu’ils ouvrent un compte. Vous ne pouvez pas ouvrir un compte sans identifiant; Cependant, vous avez des options pour les types d'identifiants acceptés par la banque.
L'identifiant est un moyen de dissuasion du crime
Le Patriot Act américain rend le programme d’identité client (CIP) obligatoire pour toutes les institutions financières américaines afin de dissuader le terrorisme. L'article 326 de cette loi leur permet de définir leurs propres critères pour vérifier l'identité du nouveau titulaire du compte, à condition qu'ils recueillent au moins quatre types d'informations clés: nom, adresse, date de naissance et numéro d'identification du contribuable.
Grâce aux règles "Connaissez votre client" ou KYC suivies à l'échelle mondiale pour réduire le blanchiment d'argent, vous devez fournir une copie certifiée ou notariée de votre passeport pour pouvoir ouvrir un compte numéroté dans une banque étrangère ou offshore. Ceci s’applique même si vous faites appel à un agent ou à un intermédiaire. Cinquante-six pays ont des accords KYC avec l'IRS stipulant qu'ils ont besoin d'un passeport ou d'une pièce d'identité avec photo pour ouvrir un nouveau compte. Cela inclut la Suisse, historiquement gardienne de l'identité du titulaire du compte.
Vidéo du jour
Tout le monde a des options d'identification
La règle CIP présente une liste de documents principaux et secondaires pour prouver l’identité. Une pièce d'identité principale est un document délivré par le gouvernement avec une photo, telle qu'un passeport, une carte de résident permanent ou une carte d'enregistrement d'étranger, ou un permis de conduire. Il indique votre nom, votre adresse et votre lieu de résidence ou votre nationalité et, pour être acceptable, ne peut pas être expiré. Cartes d'identité municipales délivrées par des villes telles que New York, New Haven, "> http://www.cityofnewhaven.com/csa/newhavenresidents/"> Connecticut et San Francisco pour les immigrants sans papiers, et les cartes d’identité nationales représentent d’autres identifiants primaires acceptables.
Le Conseil d'examen des institutions financières fédérales encourage les banques à utiliser plusieurs documents d'identification, car les pièces d'identité principales peuvent être des faux et le vol d'identité est répandu. Ces types d’identité secondaires comprennent les actes de naissance, les cartes d’identité scolaire, les cartes d’enregistrement des électeurs et les cartes Medicare. Lorsque vous ne possédez pas de document principal, la banque peut demander à voir deux documents secondaires. Par exemple, un badge de travail avec votre photo et votre signature, une pièce d'identité avec photo de l'université ou une carte d'identité avec photo de l'aide sociale, accompagnée d'un acte de naissance, peuvent suffire. Les banques ont également la possibilité de faire appel à une agence d'évaluation du crédit pour vérifier vos informations.
Vous devez fournir l'identification du contribuable
En plus de posséder des pièces d’identité primaires et secondaires, les citoyens américains doivent fournir leur numéro d’identité de sécurité sociale ou d’employeur. Si vous avez demandé et que vous n'avez pas reçu votre carte de sécurité sociale, vous pouvez présenter votre reçu de la Social Security Administration pour ouvrir le compte, puis présenter la carte après son arrivée.
Les immigrants, ou ceux sans numéro de sécurité sociale, peuvent présenter un ITIN, ou un numéro d'identification de contribuable individuel, obtenu auprès de l'IRS. Selon le Trésor américain, les citoyens non américains peuvent substituer un numéro de carte d'identité d'étranger, un passeport étranger ou un autre document délivré par le gouvernement avec leur photo et leur adresse.
Si vous êtes mineur ou âgé de moins de 18 ans, le parent ou le tuteur qui cosigne pour votre compte doit présenter ses propres identifiants et numéro de sécurité sociale. Vous devrez peut-être aussi montrer votre carte de sécurité sociale et votre certificat de naissance en fonction de la politique de la banque.