Quel est le rendement moyen sur un IRA?

Il n'y a pas de rendement moyen pour un compte de retraite individuel, car les rendements sont basés sur une grande variété de facteurs propres à chaque compte IRA. Ce qui est important, c’est que les IRA offrent aux particuliers un moyen de déduire des fonds de leur revenu imposable et de générer des rendements avec impôt différé, voire même exonérés d’impôt. En raison de ces avantages multiples, il est recommandé de prendre les déductions maximales autorisées pour les comptes IRA. Les décisions d'allocation d'actifs déterminent les performances de l'IRA, car les rendements au sein des catégories d'actifs sont relativement homogènes, en particulier si vous diversifiez vos avoirs, comme recommandé.

Le traitement fiscal des retraits par Roth et les IRA traditionnels est différent, mais les deux autorisent une appréciation du prix hors taxe avant les retraits.crédit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

Type IRA

Vous pouvez investir dans deux types de comptes IRA: les comptes Roth IRA et les comptes traditionnels IRA. Les Roth IRA offrent généralement de meilleures économies d'impôt, mais ils dépendent d'un certain nombre de facteurs, notamment de votre admissibilité à verser des contributions dans les comptes en fonction de votre revenu. Le principal avantage des Roth IRA est qu’ils vous permettent d’effectuer des retraits en franchise d’impôt, alors que les cotisations traditionnelles à l’IRA sont à impôt différé. Vous payez des impôts sur les retraits des comptes IRA traditionnels. Une autre différence entre les deux IRA est qu’ils ont des conditions d’âge différentes pour effectuer des retraits sans pénalités.

Répartition de l'actif

Vos décisions en matière de répartition de l'actif seront parmi les plus importants facteurs de vos déclarations IRA. En effet, les rendements au sein des classes d'actifs ont tendance à être relativement homogènes. En outre, vous devriez investir dans un portefeuille d'actifs diversifié, à la fois au sein d'une classe d'actifs et parmi des classes d'actifs. Cela signifie que si vous investissez dans des actions, vos rendements doivent être proches de ceux du marché boursier global. Pour cette raison, il est logique d'investir dans des fonds négociés en bourse à faible coût qui reproduisent avec précision les rendements du marché.

Retours historiques

Les rendements historiques à long terme sont l’un des meilleurs indicateurs des rendements futurs. En regardant les rendements des actions remontant à 1926, nous savons que les actions génèrent toujours des rendements positifs à long terme. Les petites actions génèrent des rendements plus élevés que les grandes. Ce phénomène s'appelle la prime aux petites actions, mais vous assumez également plus de risques en investissant dans de petites actions.

Retours ajustés au risque

Les rendements immobiliers ajustés au risque à long terme ont tendance à être similaires à ceux des investissements boursiers.crédit: leungchopan / iStock / Getty Images

Vous devez vous concentrer sur l'optimisation des rendements corrigés du risque, ce qui signifie l'optimisation de chaque unité de rendement par rapport à la mesure du risque associée par rapport au marché. Au sens le plus général, cela se fait en maximisant les avantages associés à la diversification. Le ratio de Sharpe est l’une des mesures les plus couramment utilisées des rendements corrigés du risque. Les ratios Sharpe sont souvent divulgués dans les prospectus de fonds. Il est calculé en divisant la prime de risque sur actions d'un titre par son écart-type. La prime de risque sur actions est calculée en soustrayant le rendement attendu du marché en général de celui d'un titre particulier.