Table des matières:
- Calculer le solde exceptionnel
- Configurer les données du prêt
- Créer la table d'amortissement
- Enregistrer le premier paiement
- Enregistrement des paiements ultérieurs et recherche du solde en cours sur le prêt
La formule de base pour calculer un solde impayé consiste à prendre le solde initial et à soustraire les paiements effectués. Les frais d’intérêt compliquent l’équation des prêts hypothécaires et autres. Certains de vos paiements de prêt étant affectés à des intérêts plutôt qu'à un principal, vous devez créer un tableau d'amortissement pour calculer le solde en cours d'un prêt.
Calculer le solde exceptionnel
Avec les prêts classiques, une partie de votre paiement est appliquée aux intérêts et le reste au remboursement du capital. Les intérêts représentent une part plus importante de votre versement mensuel au début du prêt qu’à la fin. En effet, sur ces prêts, le paiement des intérêts est égal à votre taux d’intérêt multiplié par le solde du prêt.
Un tableau d'amortissement vous permet de calculer le montant de chaque paiement appliqué au principal plutôt qu'aux intérêts. Pour créer un tableau d'amortissement et calculer votre solde impayé, procédez comme suit:
Configurer les données du prêt
Sur une feuille de papier ou dans un tableur, indiquez les détails pertinents pour votre prêt, tels que le taux d’intérêt mensuel, le montant du paiement et le solde du prêt initial. Par exemple, votre liste pourrait se lire comme suit:
- Solde du prêt initial = 600 000 $
- Paiement mensuel = 500 $
- Taux d'intérêt chaque mois = 0,4%
Pour calculer votre taux d'intérêt mensuel, divisez votre taux d'intérêt annuel par le nombre de paiements que vous effectuez chaque année. Par exemple, si votre prêt a un taux d’intérêt de 5% et que vous effectuez des paiements une fois par mois, votre taux d’intérêt est de 5% divisé par 12, soit 0,4%.
Créer la table d'amortissement
- Créez cinq colonnes pour votre tableau d'amortissement. Étiquetez-les Numéro de paiement, Montant du paiement, Paiement d'intérêts, paiement de capital et Solde exceptionnel
- Directement en dessous Numéro de paiement, écris le nombre 0 dans la première ligne
- Directement en dessous Solde exceptionnel, écrivez le solde du prêt initial dans la première ligne. Dans cet exemple, ce serait 600 000 $.
Enregistrer le premier paiement
- dans le Numéro de paiement colonne, écrivez le nombre 1 dans la rangée au-dessous de Paiement 0.
- Dans la même rangée du Montant du paiement colonne, écrivez le montant de votre paiement mensuel. Dans cet exemple, ce serait 500 $.
- Dans la même rangée du Paiement d'intérêts colonne, multipliez le taux d’intérêt par le solde impayé avant ce paiement pour déterminer la partie des intérêts du paiement. Dans cet exemple, il s'agirait du solde précédent de 600 000 USD multiplié par 0,0004 ou 240 USD.
- Soustrayez le montant du paiement des intérêts du montant du paiement total pour trouver le Paiement principal pour cette rangée. Dans cet exemple, c’est 500 $ moins 240 $ ou 260 $.
- Dans la même rangée du Solde exceptionnel colonne, soustrayez le remboursement de capital du solde précédent pour calculer le nouveau solde impayé. Dans cet exemple, le nouveau solde impayé serait de 600 000 dollars moins 260 dollars, ou 599 740 dollars.
Enregistrement des paiements ultérieurs et recherche du solde en cours sur le prêt
- dans le Numéro de paiement colonne, continuez à étiqueter les numéros de paiement pour autant de paiements que vous avez effectués. Par exemple, si votre prêt dure depuis deux ans et que vous effectuez des paiements une fois par mois, vous avez effectué 24 paiements.
- Répétez le processus que vous avez effectué pour le premier paiement pour chaque paiement que vous avez effectué. Le chiffre indiqué dans le Solde exceptionnel colonne dans la ligne de votre paiement le plus récent est le solde restant dû sur le prêt.