Règles concernant le travail en invalidité de courte durée

L'assurance invalidité de courte durée prévoit une indemnisation pour les employés incapables de travailler en raison d'une maladie ou d'une blessure pouvant durer au moins sept jours. Contrairement à l'assurance invalidité de la sécurité sociale, il ne s'agit pas d'un avantage fédéral. Dans la majorité des États, les employeurs ne sont pas obligés de l'offrir, mais ils l'achetent souvent à titre privé et l'offrent comme avantage pour les employés afin d'attirer les travailleurs. Les employés peuvent également acheter leurs propres polices individuelles auprès de compagnies d’assurance. Les règles concernant votre capacité à travailler tout en percevant des prestations d'invalidité de courte durée varient en fonction des directives de la politique et des réglementations en vigueur.

Définir un handicap

Votre police d'assurance définit la signification du terme invalidité dans les directives du régime. Certaines politiques définissent un handicap comme "l'incapacité de travailler à son propre travail". D'autres le définissent comme "l'incapacité de travailler n'importe quel travail". Si vous sentez que vous pouvez travailler avec un type de travail différent de votre handicap, il est préférable de consulter votre employeur ou la compagnie d'assurance - en fonction de la nécessité de votre plan - pour déterminer si cela est autorisé. Si la compagnie d’assurance vous autorise à occuper un type de travail différent tout en percevant une invalidité de courte durée, le montant de la prestation peut en être réduit.

Comment ça marche

Les prestations d'assurance invalidité de courte durée sont généralement disponibles n'importe où pendant 9 à 52 semaines, selon la police. Dans de nombreux cas, les polices vous obligent à utiliser vos jours de maladie avant le début des prestations. Si votre demande est approuvée, la compagnie d’assurance verse un pourcentage de vos gains antérieurs à l’invalidité, généralement entre 50 et 70%.

Déposer une réclamation

Le processus de réclamation variera selon la compagnie d’assurance. En règle générale, la compagnie d’assurance demandera à l’employeur de fournir des informations sur votre emploi, telles que votre durée d’emploi, vos fonctions et votre salaire. La société aura également besoin de votre permission pour obtenir vos informations médicales. Votre médecin doit alors fournir une documentation écrite expliquant votre état et la durée prévue de votre absence du travail. Dans la plupart des cas, il s’agit d’un formulaire standard que le médecin remplit et renvoie. Si vous n'êtes pas prêt à retourner au travail à la date prévue, vous devrez peut-être déposer une extension - avec la confirmation de votre médecin que vous n'êtes toujours pas en mesure de vous acquitter de vos tâches liées au travail - de continuer à recevoir des prestations.

Politiques d'invalidité partielle

Bien que la plupart des stratégies ne considèrent pas que vous êtes désactivé si vous êtes capable de travailler, certains incluent des prestations d'invalidité partielle. Par exemple, si vous ne pouvez pas travailler autant d'heures en raison de votre invalidité temporaire, votre police peut vous fournir des prestations pour les heures perdues.

Assurance invalidité de l'État

Plusieurs États ont une obligation obligatoire d’assurance invalidité temporaire pour les maladies et les blessures qui ne sont pas liées au travail. Dans les États suivants, les employeurs sont tenus d'obtenir une couverture d'assurance invalidité pour leurs employés:

• Californie
• Hawaii
• New Jersey
• New York
• Rhode Island

Chaque État a ses propres critères d'éligibilité et ses propres règles en matière de prestations. Par exemple, en Californie, vous pouvez travailler à temps partiel tout en percevant des prestations partielles, à condition de subir une perte de revenu et de respecter les autres critères d'éligibilité. Dans le New Jersey, le fait de travailler et de souscrire une assurance invalidité temporaire est considéré comme une fraude. À Hawaii, les employeurs souscrivent à des polices d’assurance privées. par conséquent, les directives peuvent varier.