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Chaque année, de nombreuses personnes attendent avec intérêt un important remboursement d’impôt. Bien qu'ils le considèrent souvent comme un bonus, il s'agit en réalité de leur propre argent. Les remboursements d’impôts résultent de la perception des taxes excédentaires au cours de l’année, le plus souvent des taxes sur la masse salariale. Pour les personnes qui ne veulent pas attendre pour recevoir un remboursement d'impôt, il existe un moyen de contracter un emprunt contre le montant du remboursement, appelé prêt par anticipation fiscale.
Prêt d'anticipation fiscale
Un prêt à anticipation fiscale est essentiellement un prêt garanti que le contribuable contracte contre le nantissement de son remboursement d'impôt. Pour obtenir un prêt par anticipation fiscale, il est nécessaire de produire une déclaration de revenus. Les services de déclaration de revenus commerciaux offrent ces prêts à leurs clients. Les prêts conventionnels à anticipation fiscale sont émis sous forme de chèque ou de dépôt direct sur le compte bancaire du contribuable, le service de préparation des déclarations fiscales recevant un pourcentage de la déclaration comme frais, en plus des frais qu’il impose pour la préparation de la déclaration pour le contribuable. Les frais imposés par le service de préparation des déclarations dépendent de l’ampleur du remboursement. Les remboursements plus importants sont chargés des frais plus importants. Pour les contribuables qui n'ont pas de compte bancaire ou qui ne souhaitent pas que le prêt soit déposé dans leurs comptes bancaires, les prêts peuvent être émis sous la forme d'une carte de débit prépayée avec le logo MasterCard ou Visa.Pour les contribuables qui souhaitent recevoir un prêt à anticipation fiscale encore plus rapide et répondant aux directives plus strictes en matière de prêt, des prêts à anticipation immédiate sont disponibles. Ces prêts sont générés au cours de la session de préparation de l’impôt et sont mis à la disposition du contribuable en quelques heures. Les frais pour ces prêts sont plus élevés que pour les prêts classiques à anticipation fiscale.
Des alternatives
Pour les contribuables à bas salaires, l’Internal Revenue Service (IRS) propose un dépôt électronique gratuit par l’intermédiaire d’un certain nombre de points de vente. Les limites de revenus changent chaque année. En 2008, la limite de revenu était de 56 000 dollars pour le revenu brut ajusté. De plus, les contribuables qui remplissent leurs déclarations par voie électronique et optent pour le dépôt direct de leurs remboursements peuvent recevoir leurs remboursements sur leur compte bancaire en 10 jours à peine, sans aucun frais supplémentaire. TurboTax a lancé en 2009 un service offrant aux contribuables le choix de faire un achat. cartes avec tout ou partie de leur argent de remboursement. Différents marchands ont émis les cartes sans frais de traitement ni date d'expiration, bien qu'il y ait des frais d'expédition. Ces marchands ont ajouté des bonus à la valeur d'une carte; Par exemple, un contribuable qui consacrait 90 dollars à une carte Starbucks recevrait en réalité une carte Starbucks d’une valeur de 100 dollars. Le Center for Responsible Lending a publié en 2004 un rapport décrivant un plan de services de préparation de déclarations de revenus gratuits proposant des prêts anticipés à remboursement plus avantageux. Ces programmes imposeraient des plafonds sur le montant des intérêts pouvant être imputés sur un prêt anticipé sur les remboursements à 36% du remboursement. Le rapport a également appelé à des programmes qui permettraient aux contribuables non bancaires d'avoir la possibilité d'ouvrir des comptes chèques avec des banques coopérantes, y compris des comptes "de seconde chance" avec des conseils financiers pour les contribuables qui autrement n'auraient pas droit à un compte chèque.