Comment rembourser un prêt auto tôt

Rembourser tôt un prêt auto peut sembler une bonne décision, mais ce n’est pas toujours un geste financier judicieux. Après avoir examiné vos objectifs, votre situation financière, votre cote de crédit et les conditions de votre prêt, vous constaterez peut-être que les conséquences à long terme l'emportent sur les avantages à court terme. Toutefois, s’il s’agit du bon choix, les options proposées incluent un versement forfaitaire, des versements bimensuels, une majoration du versement mensuel et un ou deux versements supplémentaires en principal tout au long de l’année.

Demande de prêt de voiture et un jeu de clés de voiture.crédit: maxuser / iStock / Getty Images

Revoir le contrat d'achat

Examinez les documents de prêt, en particulier la section Divulgation en vertu de la loi sur la vérité dans les prêts, pour voir si votre prêt comporte des frais de pénalité pour remboursement anticipé. Recherchez des expressions telles que «pénalités pour remboursement anticipé», «prêt précalculé» et «montant intégral des intérêts». Chacune de ces phrases peut signifier que vous payez le montant total des intérêts, quel que soit le moment où vous effectuez le remboursement du prêt. Dans les États qui autorisent les prêteurs à inclure une pénalité de remboursement anticipé, le site Web de CarsDirect indique qu'il est plus probable que vous le voyiez si votre période de prêt est supérieure à quatre ans, si votre cote de crédit est mauvaise ou si le taux d'intérêt du prêt est plus élevé. que la moyenne.

Considérez votre profil de crédit

Dans certains cas, un remboursement rapide peut nuire à votre cote de crédit, car il affecte votre ratio solde à limite, également appelé ratio d’utilisation du crédit. Ce ratio compare vos soldes impayés aux limites des comptes de crédit individuels. Par exemple, si vous payez et fermez un prêt de voiture de 15 000 dollars par anticipation, votre endettement personnel diminuera du montant du paiement mensuel, mais votre crédit disponible diminuera de 15 000 dollars. Si vous avez d'autres dettes, notamment des dettes de carte de crédit, votre ratio de solde à la limite augmentera et votre crédit diminuera.

Maximiser les économies

Si vous décidez de poursuivre, envisagez les trois options pour vous faire économiser le plus d'argent possible. Bien que vous puissiez économiser le plus d'argent en remboursant le prêt en une somme forfaitaire, la plupart des gens choisissent ou combinent les options disponibles, notamment en augmentant le paiement mensuel, en effectuant des paiements toutes les deux semaines ou en effectuant des paiements supplémentaires distincts. Utilisez une calculatrice de gains pour voir laquelle offre le plus d’économies. Des calculateurs en ligne gratuits sont disponibles sur de nombreux sites de planification financière et sur les sites Web Bankrate et Money-Zine.

Initier un paiement anticipé

Si vous envisagez de faire un paiement forfaitaire, contactez votre prêteur et obtenez le remboursement du prêt pour la date à laquelle vous prévoyez payer. Si vous envisagez d'utiliser une autre méthode, contactez votre prêteur, obtenez des instructions spécifiques et utilisez le processus à chaque fois que vous effectuez un paiement avec capital uniquement. Sinon, votre prêteur peut appliquer vos paiements au solde total, intérêts compris. Bankrate vous recommande d’obtenir par écrit les instructions relatives au principal. Une fois que vous avez payé le prêt, le site Web Consumerist vous recommande de conserver le relevé de paiement pour toujours pour votre propre protection.