Comment négocier des règlements avec des agences de recouvrement

Lorsque les factures restent impayées pendant des mois, les créanciers vendent souvent la dette ou en confient la perception à des tiers. Les agences de recouvrement achètent des dettes, souvent contre des sous, et gagnent de l'argent en fonction du montant qu'elles persuadent les débiteurs de payer. Pour négocier un règlement avec une agence de recouvrement, vous devez savoir à l'avance le montant que vous pouvez vous permettre de payer et ignorer les pressions pour augmenter ce montant.

Les agences de recouvrement espèrent vous faire payer le montant total que vous devez.crédit: Mark Hayes / iStock / Getty Images

N'ayez pas peur

Le premier contact d'un agent de recouvrement est généralement une demande de paiement intégral et immédiat, souvent accompagnée de menaces de poursuites si vous ne le respectez pas. Si vous restez ferme, vous pourrez peut-être vous contenter de moins. Les agences de recouvrement sont rémunérées en fonction de ce qu'elles collectent et les agents individuels gagnent leur commission en fonction de cette mesure. Si vous ne leur payez rien, ils ne font aucun profit. Par conséquent, une retenue pour le montant total n'a pas de sens pour eux s'ils ne pensent pas que vous pouvez ou allez payer ce total. Déterminez le montant que vous pouvez vous permettre de payer tout en respectant vos autres obligations et utilisez-le pour proposer votre offre éventuelle.

Connais tes droits

En vertu de la loi fédérale, les percepteurs sont limités par la loi fédérale en ce qui concerne leur capacité à recouvrer des créances. Ils ne peuvent pas appeler avant 20 heures ou après 21 heures. et ne peut pas vous appeler au travail si vous leur avez dit que vous ne pouvez pas accepter d'appels là-bas. Si vous demandez une preuve de dette, les agences doivent envoyer cette preuve. Les agences de recouvrement ne peuvent discuter de la dette avec qui que ce soit d'autre que vous, votre conjoint et votre avocat. Ils ne peuvent pas utiliser des menaces de violence ou faire du mal, utiliser des injures, publier votre nom en tant que personne qui doit de l'argent ou utiliser le téléphone pour vous harceler. Ils ne peuvent pas non plus vous donner de fausses informations. Par exemple, ils ne peuvent pas dire que vous risquez une peine de prison pour ne pas avoir payé votre dette ou menacé de poursuites judiciaires si les circonstances ne le permettent pas.

Déterminer la propriété de la dette

Déterminez à qui appartient la dette avant de faire une offre de règlement. Si l'agence est propriétaire de la dette, sa base n'est pas le montant que vous devez; c'est plutôt le montant que l'agence a payé pour acheter la dette. Cela signifie également que l'agence a le dernier mot en ce qui concerne le montant à accepter, ce qui vous donne plus de marge de manœuvre pour négocier le total. Si le créancier initial est toujours propriétaire de la dette et a simplement externalisé ses efforts de recouvrement, l'agence de recouvrement peut prétendre qu'elle n'est pas autorisée à accepter un montant inférieur au montant dû. Si c'est le cas, demandez à l'agence qui a le pouvoir de négocier des règlements et de traiter avec cette personne.

Faire l'offre

Certains collectionneurs accepteront moins que le solde dû s’ils peuvent obtenir l’argent en une fois. Les paiements forfaitaires sont généralement les plus intéressants. Il n'y a pas de montant fixe qui attire toujours les agences de recouvrement; 50% du solde travaille parfois, alors que d'autres veulent presque le montant dû. Les dettes plus anciennes qui ont été vendues à plusieurs reprises ont peut-être été acquises à un prix si avantageux qu’un montant inférieur sera acceptable. Faites votre offre initiale en dessous du montant que vous avez déjà décidé de payer. Vous pouvez proposer de payer le solde par acomptes, mais comme cela retarde le moment où l'agence de recouvrement reçoit son argent, une telle approche est moins susceptible d'entraîner un règlement inférieur au montant dû.

Considérer d'autres variables

Le meilleur moment pour offrir un règlement à une agence vient souvent à la fin du mois, lorsque les agents se concentrent sur la réalisation de leurs objectifs pour cette période. En plus du montant que vous allez payer, prenez en compte les autres variables que vous souhaitez négocier. Le site Web juridique de Nolo vous suggère de subordonner l'offre de règlement à la suppression par votre rapport de crédit des informations négatives concernant le défaut de paiement, afin d'éviter que votre cote de crédit ne se détériore. S'assurer que tout règlement signifie que la dette est marquée comme étant payée afin d'empêcher la vente de tout montant impayé à une autre agence de recouvrement.