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Chaque banque dispose d’une équipe de prévention des pertes chargée de s’assurer que la banque ne subit aucune perte. Les équipes de prévention des pertes traitent les demandes de fraude et enquêtent sur les cas de vol. Toutefois, si vous avez trop à recouvrer votre compte et ne parvenez pas à rembourser la dette, votre agence locale peut alors confier votre compte à l'équipe de prévention des pertes.
Comptes à découvert
Lorsque vous ne disposez pas de suffisamment d’argent sur votre compte pour couvrir les éléments présentés au paiement sur votre compte, des frais de découvert ou de fonds insuffisants sont engagés. Vous pouvez éviter ces frais en liant une ligne de crédit ou un compte d'épargne à votre chèque. Dans ce cas, votre banque peut virer des fonds de couverture sur votre compte courant au fur et à mesure de leur utilisation.
Si vous ne disposez pas d'une protection contre les découverts ou épuisez le solde disponible de ce compte, le solde de votre compte devient négatif. Outre les frais initiaux, votre banque peut également facturer des frais de découvert supplémentaires si votre solde reste négatif pendant plus d'une semaine.
Notification
Lorsque le solde de votre compte devient négatif, votre banque vous envoie une lettre expliquant la situation et indiquant les frais que vous avez engagés. Au départ, votre agence locale conserve le contrôle de votre compte. Mais si vous ne faites pas de dépôt pour résoudre le problème en quelques mois, dans la plupart des États, votre banque peut alors "débiter" votre compte. Lorsque cela se produit, votre banque inscrit sur ses comptes le découvert non payé comme créance irrécouvrable. L’équipe de prévention des pertes peut tenter de vous contacter par téléphone ou par courrier afin de recouvrer la dette.
Conséquences
Votre banque ferme votre compte lorsqu'il s'agit de prévention des pertes; mais bien que vous n’ayez plus accès au compte, votre banque peut déclarer la dette aux bureaux de crédit nationaux. Un dossier de la dette impayée reste sur votre dossier de crédit pendant sept ans au maximum, bien que les lois en vigueur dans votre État empêchent la banque de vous poursuivre pour obtenir la dette au bout de cinq ans. L'équipe de prévention des sinistres peut décider de vendre la dette à une agence de recouvrement. Dans ce cas, cette entreprise continuera à vous appeler et à vous envoyer des lettres demandant à être remboursée. Si vous devez à la banque une somme importante, elle peut vous poursuivre en justice pour recouvrer la créance si les lois de votre État le permettent.
Fraude
Le service de prévention des pertes de votre banque peut vous informer si vous êtes victime d'une fraude ou si votre banque soupçonne que certaines transactions effectuées sur votre compte ont peut-être été frauduleuses. Lorsque cela se produit, l'équipe de prévention des pertes ne prend pas le contrôle de votre compte, mais le service vous contacte pour enquêter sur le cas et travaille avec vous pour résoudre le problème. Votre compte reste sous le contrôle de votre agence locale jusqu'à ce que l'équipe de prévention des pertes ait terminé son enquête. À ce stade, vous pouvez continuer à utiliser le compte ou le fermer et transférer votre argent sur un autre compte.