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Un mauvais crédit vous empêche d’ouvrir de nouveaux comptes car les prêteurs qui ont des antécédents négatifs craignent que vous continuiez votre mauvaise gestion financière. Les cartes de crédit de magasin de détail vous permettent de prouver que vous êtes sérieux dans la reconstruction d'une bonne cote de crédit. Ces comptes fonctionnent comme des cartes de crédit ordinaires, ce qui vous permet de démontrer que vous utiliserez votre crédit de manière responsable en dépit de vos problèmes passés.
Définition
Les cartes de crédit de magasin de détail sont des comptes de crédit renouvelables utilisables uniquement dans un magasin, une chaîne ou une marque donnés. Vous obtenez une ligne de crédit spécifique à dépenser dans les magasins désignés et vous y accédez avec une carte de crédit. Vous pouvez acheter ce que vous voulez dans ces magasins jusqu'à ce que vous atteigniez la limite de crédit. Vous devez payer au moins un montant minimum chaque mois, comme indiqué sur votre relevé, mais vous pouvez payer plus. Vous ne payez pas d'intérêts si vous envoyez la totalité du montant dû chaque mois avant la date d'échéance.
Exigences
Les conditions d'obtention d'une carte de crédit en magasin sont similaires à celles des principales cartes de crédit telles qu'American Express, Visa, MasterCard et Discover, mais les magasins ont souvent des seuils de solvabilité inférieurs à ceux des principales marques de cartes, selon le site financier de Bankrate. Les personnes ayant des problèmes financiers tels que des comptes en souffrance, voire une faillite, sont souvent éligibles pour les cartes de détail, même si elles ne peuvent pas obtenir de comptes de marque comme MasterCard ou Visa.
Avantages
Les personnes ayant un mauvais crédit le reconstruisent en utilisant régulièrement et de manière responsable les cartes de magasin. La société de notation Fair Isaac vous informe que votre date de paiement et le montant que vous devez sur vos comptes ouverts sont les plus touchés. Votre score augmente si vous effectuez de petits achats avec la carte de crédit de votre magasin et que vous les payez intégralement tous les mois ou que vous étalez une série de paiements à temps. Finalement, cela vous qualifie pour les comptes de grandes marques.
Désavantages
Selon Bankrate, les cartes de crédit des magasins de détail offrent souvent des limites de crédit peu élevées et imposent des taux d’intérêt plus élevés que les cartes classiques. Certains comptes n’aident pas les personnes ayant un mauvais crédit, car les émetteurs ne signalent aucune activité aux agences d’experian, TransUnion et Equifax. Les paiements ponctuels n’ont aucune incidence sur votre cote de crédit s’ils ne figurent jamais dans vos rapports de crédit. Ne demandez pas de carte de détaillant sans vous demander si les bureaux sont informés de votre activité.
Considérations
Les cartes de crédit de magasin de détail sont utiles si vous avez un mauvais crédit, et vous permettent également d’établir un historique si vous débutez dans l’utilisation du crédit, selon l’écrivain de Bankrate, Leslie McFadden. Quinze pour cent de votre pointage de crédit est affecté par la durée d'utilisation de votre crédit. Les comptes de détail vous permettent donc de créer un historique pour un an ou deux avant de demander des cartes principales.