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La vie recèle de nombreuses incertitudes, dont certaines peuvent entraîner des pertes financières importantes. Bien qu’il n’existe aucun moyen de prévenir les pertes dans tous les cas, des instruments tels que l’assurance et la garantie (également appelé «garantie») offrent une protection contre les effets les plus importants des événements imprévus. Bien que les assurances et les garanties soient conçues pour offrir une certaine tranquillité d'esprit, les deux concepts diffèrent l'un de l'autre.
Définition de l'assurance
Lorsque vous souscrivez une assurance, vous payez des primes, souvent mensuelles, pour maintenir la couverture en vigueur. À son tour, le fournisseur d’assurance s’engage à fournir une compensation financière en cas d’événement entraînant un préjudice ou une perte. Par exemple, l’assurance maladie prévoit une indemnisation pour couvrir les frais de séjour à l’hôpital, de chirurgie et de soins médicaux. L'assurance auto prévoit une indemnisation pour couvrir les coûts de réparation ou de remplacement de votre voiture après un accident. Le montant de l'indemnité que vous recevez dépend de la nature de l'événement couvert et de la valeur de la police que vous avez souscrite. Il ne se limite pas au montant que vous avez payé en primes.
Souscription d'assurance
Les fournisseurs d’assurance déterminent s’il faut étendre de nombreux types de polices par le biais d’un processus appelé «souscription». Avec la souscription d’assurance, le fournisseur d’assurance utilise des faits et des informations vous concernant ainsi que son propre algorithme ou formule pour déterminer le risque de devoir verser une indemnité. Les résultats de ce calcul déterminent si votre couverture sera approuvée ou refusée, ainsi que le coût de la couverture et les restrictions éventuelles imposées par le fournisseur d'assurance à votre contrat. Par exemple, si votre maison est située dans une zone connue pour son taux de criminalité élevé, votre prime d'assurance habitation peut être supérieure à celle d'une personne possédant une maison de valeur similaire située dans une zone à faible criminalité.
Définition de la garantie
Une garantie est une promesse d'exécution à un bénéficiaire dans le cas où la personne qui fournirait normalement un service ou un bien ne le fait pas. Une garantie insère une tierce partie dans un accord juridique afin de fournir une couche de protection supplémentaire au bénéficiaire. Par exemple, si vous vous engagez à réparer la voiture d'un client, mais que vous ne le faites pas de manière satisfaisante, une garantie fournirait au client un remboursement complet de toute somme versée.
Assurance contre garantie
Il existe deux différences majeures entre assurance et garantie. Une différence est que l’assurance est un accord direct entre le fournisseur d’assurance et le preneur d’assurance, tandis qu’une garantie implique un accord indirect entre un bénéficiaire et une tierce partie, ainsi qu’un accord principal entre le donneur d’ordre et le bénéficiaire. Une seconde différence réside dans le fait que les calculs de police d’assurance sont basés sur la souscription et les pertes éventuelles, alors qu’une garantie est uniquement axée sur la performance ou la non-performance. En outre, les assureurs ou les souscripteurs peuvent annuler les contrats avec préavis, tandis que les garanties ne peuvent souvent pas être annulées.