Comment emprunter à un 403 (b)

Le paragraphe 403 (b) est un type de plan de retraite offert aux employés d’organisations telles que les églises, les établissements d’enseignement public et les organisations à but non lucratif. Dans certains cas, les régimes 403 (b) offrent la possibilité d’emprunter de l’argent sur le solde du compte. Lorsque vous envisagez d’emprunter auprès d’un 403 (b), contactez l’administrateur de votre régime pour déterminer vos options.

Commencer le processus

Votre plan 403 (b) indique si les prêts sont autorisés. Si vous ne trouvez pas ces informations ou si vous souhaitez clarifier quelque chose, vous trouverez les coordonnées de votre administrateur de régime 403 (b) sur votre relevé de compte ou dans toute autre correspondance relative à votre régime. L’administrateur du régime sera en mesure de déterminer si un régime permet ou non d’emprunter; De nombreux régimes 403 (b) offrent une option d'emprunt, mais d'autres non. Pour commencer le processus de prêt, vous devrez remplir une demande de prêt. Cette application documentera la date d'emprunt, le montant demandé, un calendrier de remboursement et d'autres conditions du prêt.

Règles de l'IRS

L'Internal Revenue Service établit des limites au montant d'argent pouvant être emprunté à un régime 403 (b). Le montant emprunté doit être le plus petit des deux montants, 50% du solde du compte ou 50 000 $. Toutefois, si le solde du compte est inférieur à 10 000 dollars, le propriétaire peut emprunter la totalité du solde du compte.

Avantages

Emprunter auprès d'un 403 (b) est généralement plus facile que de garantir d'autres types de prêts. L’employé emprunte effectivement son propre argent et n’a pas à passer par un processus complexe de vérification de la solvabilité. Tous les montants de remboursement du prêt, y compris les intérêts, ne sont pas imposables et seront redirigés vers le solde du compte, ce qui reconstituera le gabarit de la retraite.

Désavantages

Un prêt d'un 403 (b) doit être remboursé avec des dollars après impôt. Si le prêt n’est pas remboursé à temps, l’IRS le traitera comme une distribution, ce qui entraînera des impôts sur le revenu et une pénalité de retrait de 10% si l’emprunteur est âgé de moins de 59 ans et demi. Si l'emprunteur 403 (b) quitte son emploi avant l'échéance du prêt, il sera tenu de rembourser ce prêt immédiatement.

Achat d'une maison

Un achat de maison est une raison permise d’emprunter à un régime 403 (b) selon l’IRS. En conséquence, de nombreux régimes permettent aux titulaires de comptes d’emprunter de l’argent auprès d’un régime 403 (b) afin de financer l’acompte. Ce n'est pas le cas partout, cependant. Les règles relatives aux emprunts et aux retraits seront précisées dans l'accord de plan, et les employés ne sont pas obligés d'autoriser les prêts pour l'achat d'une maison.