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Les compagnies d'assurance ne classent pas au hasard une voiture comme une perte totale après un accident. Avant de proposer de remplacer votre voiture ou de vous donner un règlement en espèces, ils utilisent d’abord l’une des deux formules suivantes: calculer le ratio d'endommagement ou le seuil de perte totale, puis comparez les résultats avec les directives de l’état et de la société. Une voiture totalisée est une voiture qui respecte ou dépasse les chiffres spécifiés dans ces directives.
Critère de perte totale
Les trois critères principaux permettant de déterminer si votre voiture est réparable ou représente une perte totale sont les suivants:
- frais de réparation
- prix de vente dans un chantier de récupération
- valeur de rachat
Ratio de dommages par rapport aux formules de seuil de perte totale
Les critères et la formule spécifiques utilisés par une compagnie d’assurance dépendent généralement de la question de savoir si les lois des États spécifient le montant des dommages qu’une voiture doit subir avant de la classer comme perte totale.
Les assureurs calculent le ratio de dommages dans les États qui spécifient un pourcentage spécifique. La formule est "coût des réparations / valeur de rachat. "Par exemple, si les coûts de réparation s'élèvent à 4 000 USD et la valeur en espèces à 8 000 USD, le ratio de dommage est de 50%. La comparaison du résultat avec le pourcentage spécifié par l'État détermine si le véhicule est considéré comme ayant fait l'objet d'un total. À la date de publication, le la plupart des états est 75 pour cent.
Les assureurs utilisent la formule de perte totale dans les États qui ne spécifient pas de pourcentage. Selon cette formule, une voiture est considérée comme additionnée si les coûts de réparation plus la valeur de récupération sont supérieurs à la valeur de rachat du véhicule. Par exemple, une voiture d’une valeur en espèces de 4 000 dollars sera classée dans le total si les coûts de réparation s’élèvent à 5 000 dollars et si un chantier de récupération paiera 1 000 dollars pour le véhicule.