Comment retirer un 403B

Certains organismes à but non lucratif peuvent proposer des régimes 403b à leurs employés pour les aider à économiser en vue de leur retraite. Ces régimes sont à impôt différé, ce qui signifie que vous ne payez pas d'impôt sur l'argent que vous cotisez, mais que vous devez payer de l'impôt sur les distributions. Vous pouvez recevoir des distributions qualifiées de votre plan 403b à partir de 59 ans ou demi, ou si vous quittez votre emploi après avoir atteint l'âge de 55 ans. Les distributions anticipées ne sont autorisées qu'en cas de difficultés financières graves, telles que le versement de paiements pour éviter l'expulsion. Cependant, les distributions anticipées sont soumises à une pénalité supplémentaire de 10% en plus des impôts sur le revenu.

Les retraits 403b doivent être déclarés sur les déclarations de revenus.

Étape

Contactez votre administrateur de régime 403b pour obtenir les formulaires dont vous avez besoin pour demander un retrait.

Étape

Remplissez les formulaires de retrait. Les formulaires peuvent différer légèrement entre les différents régimes 403b, mais vous devrez toujours indiquer votre numéro de sécurité sociale et indiquer le mode de paiement souhaité, par exemple par chèque ou si l'argent est directement déposé dans votre compte. Si vous prenez une distribution de difficultés, vous devrez soumettre une documentation à l'appui de votre demande.

Étape

Recevez un formulaire 1099-R indiquant la distribution de votre compte 403b. Le formulaire vous sera envoyé par votre plan 403b à la fin de l'année.

Étape

Déclarez la partie imposable de la distribution, qui se trouve à la case 2a de votre formulaire 1099-R, en tant que distribution imposable pour pensions et rentes. Si vous prenez une distribution qualifiée, vous pouvez utiliser le formulaire 1040 ou le formulaire 1040A. Si vous prenez une distribution de difficultés, vous devez utiliser la version 1040 et compléter l’étape 5.

Étape

Multipliez la partie imposable de votre retrait des difficultés financières par 0,1 pour calculer la pénalité de retrait anticipé de 10%. Inscrivez ce montant à la ligne 58 de votre déclaration de revenus 1040.