Table des matières:
- Les souscripteurs vérifient manuellement les informations
- Confirmer votre revenu
- Vérification de votre emploi
- Déterminer votre dette
- Vérifier la maison
Le fait de tirer le rideau sur le processus de souscription d’hypothèque peut vous aider à rassembler les bons documents et à garantir l’approbation du prêt. La souscription permet au prêteur de vérifier que vous êtes financièrement capable de rembourser le prêt et que la maison hypothéquée répond aux critères du prêteur. Les divergences entre votre demande de prêt et les pièces justificatives ou des détails invérifiables peuvent retarder l'approbation de l'hypothèque et même amener le souscripteur à refuser le prêt.
Les souscripteurs vérifient manuellement les informations
Un agent de crédit a probablement aidé à la demande de prêt hypothécaire, recueilli quelques documents préliminaires, tels que des talons de chèque de paye, et géré votre crédit pour vous assurer de satisfaire aux exigences de base. Elle peut également avoir mis vos informations à travers un système de souscription automatisé. Le logiciel de souscription automatisé fournit une pré-approbation de prêt basée uniquement sur les détails que vous avez saisis et sur les données saisies par le donneur d'ordre. Parce qu’il n’implique pas la révision des pièces justificatives, une souscripteur manuel - une personne travaillant pour le prêteur - doit toujours les examiner "à la main" avant d'approuver entièrement le prêt.
Confirmer votre revenu
Les preneurs fermes calculent un ratio d'endettement, ou DTI - un pourcentage représentant votre endettement par rapport à votre revenu brut. Ils veillent à ce que vous gagniez suffisamment d'argent pour effectuer vos paiements mensuels, y compris l'hypothèque. Les preneurs fermes ne comptent que le revenu vérifiable dans votre DTI, donc si votre employeur ne garantit pas vos revenus ou si vous ne déclarez pas vos revenus à l'IRS, le prêteur peut ne pas les considérer comme un revenu. Si le souscripteur détermine que votre revenu est inférieur à celui que vous avez indiqué dans la proposition, le montant que vous pouvez emprunter peut être réduit.
Vérification de votre emploi
Les souscripteurs contactent votre employeur pour vérifier votre revenu et votre statut professionnel. Cette étape, connue sous le nom de vérification de l'emploi, peut impliquer un appel téléphonique au service des ressources humaines de votre emploi. Il peut s’agir d’une télécopie ou d’un courrier électronique adressé à votre superviseur ou à un autre supérieur hiérarchique pour lui demander de remplir et de signer un formulaire. Demande VOE. Les souscripteurs peuvent également renvoyer aux informations sur l’emploi que vous avez fournies avec vos plus récentes déclarations de revenus ou les antécédents d’emploi énumérés dans votre rapport de crédit. Lors de la vérification de l'emploi, ils peuvent poser des questions sur votre:
- taux horaire ou salaire
- statut à temps plein ou à temps partiel
- date d'embauche
- la probabilité d'un emploi continu
- votre position ou titre.
Déterminer votre dette
Votre pointage de crédit sert de référence pour la qualification, mais les souscripteurs examinent également les comptes figurant sur votre rapport de crédit. Même si votre pointage de crédit répond aux exigences du prêteur, les comptes en recouvrement ou les paiements en souffrance depuis 30 jours ou plus au cours de la dernière année peuvent entraîner le rejet de votre prêt. Toutefois, les prêteurs peuvent faire preuve d’une certaine souplesse s’agissant des problèmes de crédit. Par exemple, le souscripteur peut vous demander de payer un compte de recouvrement ou d'exiger une lettre d'explication concernant les paiements en retard si vous remplissez toutes les conditions de prêt requises.
Vérifier la maison
Les prêteurs exigent un évaluation à la maison déterminer si une maison répond aux exigences en matière de garantie. Les souscripteurs examinent le rapport d’évaluation pour vérifier que le logement a une valeur acceptable et pour détecter les conditions susceptibles d’affecter les perspectives de commercialisation, telles que les problèmes structurels. Les prêteurs ne prêtent généralement qu'un pourcentage de la valeur d'une maison, par exemple 80%, et l'évaluation indique au souscripteur si la maison répond aux critères prêt à la valeur exigences.