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L'encaissement anticipé d'une rente à l'abri de l'impôt constitue un défi mineur. L’institution avec laquelle vous avez ouvert le compte TSA tire un profit de la détention du capital et elle a accepté de vous payer des intérêts pour le privilège d’utiliser votre argent. Si vous retirez vos fonds plus tôt, la banque en profite moins. La plupart des institutions ont mis en place des processus et / ou des sanctions pour décourager les retraits anticipés.
Étape
Lorsque vous magasinez pour des institutions dans lesquelles ouvrir un compte TSA, renseignez-vous sur leurs politiques en matière de retrait anticipé. Bien que ces politiques ne soient pas les seules choses à prendre en compte, elles méritent d’être prises en compte.
Étape
Contactez votre institution au moins deux mois avant de devoir retirer votre compte.
Étape
Renseignez-vous sur les options de transfert de compte. Certaines institutions annulent ou réduisent les frais de retrait anticipé si vous transférez l'argent sur un autre compte plus facilement accessible avec la même institution.
Étape
Demandez à un responsable de compte de vous expliquer le calcul des frais de retrait, qui représentent souvent un pourcentage du montant que vous souhaitez retirer plus tôt.
Étape
Avant de quitter le bâtiment, comprenez exactement comment votre institution requiert une demande de retrait anticipé. Si possible, laissez avec des copies de tous les documents requis. Demandez au responsable de compte de saisir les informations de votre compte pendant que vous regardez.
Étape
Comparez les coûts liés à l'utilisation anticipée des fonds avec ceux d'autres moyens permettant d'accéder aux mêmes montants, tels que le taux d'intérêt sur une marge de crédit.
Étape
Remplissez tous les documents restants et démarrez le processus de retrait, dont les détails varient d’un établissement à l’autre. Si vous en avez le choix, il est préférable de retirer votre argent sur un autre compte par virement bancaire plutôt que de recevoir un chèque de banque.