Table des matières:
- Commencer
- 529 plans
- Obligations d'épargne américaines
- Comptes d'épargne-études Coverdell
- Fonds communs de placement
Non seulement il n'est jamais trop tôt pour commencer à économiser pour les études collégiales de votre enfant, mais aucune somme économisée n'est vraiment trop petite. Au fil du temps, ces petites contributions s’additionnent. Certains parents n'attendent même pas la naissance de leur enfant pour créer un fonds collégial quand leur progéniture est encore in utero. Il est important de trouver les bons instruments d'investissement pour que le financement des collèges continue de rouler. Des contributions constantes sont la clé d'une épargne réussie pour le collège.
Commencer
Votre enfant doit avoir un numéro de sécurité sociale avant de pouvoir ouvrir un compte pour lui. Vous pouvez demander une carte de sécurité sociale pendant que votre mère et votre bébé sont encore à l'hôpital, mais vous pouvez ouvrir un compte collégial avant la naissance du bébé en ouvrant le compte en votre propre nom et en le transférant au nom de votre enfant une fois qu'elle est arrivée au centre. monde. Vous pouvez également ouvrir un compte GradSave en ligne, ce qui permet aux amis et à la famille de donner de l’argent d’éducation au lieu ou en plus des cadeaux pour bébés.
529 plans
Officiellement appelés «plans de scolarité admissibles», 529 plans sont nommés pour leur autorisation de section en vertu du code Internal Revenue. Les revenus de ces comptes ne sont pas taxés tant que les fonds sont utilisés pour des dépenses d’éducation. De nombreux États proposent ces régimes et il n'est pas nécessaire d'être résident d'un État particulier pour ouvrir un compte. Le montant que vous pouvez investir chaque année varie selon les régimes, mais certains régimes permettent des cotisations supérieures à 200 000 $. 529 plans sont généralement investis dans des fonds communs de placement. Les frais varient selon le plan. Vous pouvez ouvrir 529 comptes directement auprès du promoteur du régime ou par l'intermédiaire de votre courtier en valeurs mobilières.
Obligations d'épargne américaines
Les obligations d’épargne simples américaines sont un aliment de base de l’épargne universitaire depuis des générations. Bien que vous ne gagniez pas de rendements significatifs - comme cela est possible avec certains investissements en actions et en fonds communs de placement - vous ne perdrez pas d’argent non plus. Si vous utilisez des obligations émises en votre nom pour payer les dépenses liées aux études de votre enfant, les revenus sont libres d'impôt. Seules les obligations de série EE émises depuis 1989 ou de série I sont éligibles à l'exonération fiscale.
Comptes d'épargne-études Coverdell
L'ouverture d'un compte d'épargne-études Coverdell vous permet d'économiser en franchise d'impôt pour les études de votre enfant. Bien que vous puissiez ouvrir plusieurs comptes Coverdell par enfant, vous ne pouvez contribuer que 2 000 USD par an pour tous ces comptes. C'est aussi longtemps que vous respectez les limites du revenu brut ajusté. Au moment de la publication, cela représente moins de 110 000 $ pour un particulier et moins de 220 000 $ pour les couples déposant ensemble. Lorsque l'argent est retiré pour un usage éducatif, vous ne payez pas d'impôt à moins que les retraits ne soient supérieurs aux dépenses d'éducation de votre enfant pour cette année.
Fonds communs de placement
Vous pouvez ouvrir un compte de fonds communs de placement désigné pour les études de votre enfant, soit à votre propre nom, soit au nom de celui-ci, dans un compte Uniforme pour mineurs avec vous en tant que fiduciaire. Vous payerez des impôts sur les revenus des fonds communs de placement en votre nom, à votre taux d’imposition. Si le compte est enregistré en tant que UGMA, les premiers 1 000 dollars de gains ne sont pas imposés et les seconds 1 000 dollars de revenus sont imposés au taux de 10% de l'enfant. Toutefois, les gains supérieurs à 2 000 $ sont imposés à votre taux, à moins que le taux d'imposition de l'enfant ne soit plus élevé.