Qu'est-ce qu'un refinancement limité?

Les propriétaires refinancent pour remplacer leur prêt hypothécaire actuel par un prêt plus avantageux ou pour effectuer un "encaissement" et recevoir une somme forfaitaire de l'avoir de leur maison. Si vos fonds propres sont suffisants, vous pouvez faire un peu des deux grâce à un refinancement limité. Également connu sous le nom de refinancement à taux et terme, un encaissement limité vous permet d'obtenir des conditions de prêt plus favorables, d'utiliser des capitaux propres pour rembourser une dette liée à un prêt hypothécaire et de récupérer un montant limité à la clôture.

Les refinancements limités imposent des règles strictes sur les montants obtenus à la clôture. Crédit: alexskopje / iStock / Getty Images

Comment les prêteurs limitent les montants d'encaissement

Les prêteurs ne financent pas plus que la valeur de votre maison et ne vous permettent pas de retirer de manière agressive vos capitaux propres lors du refinancement. Les prêteurs financent un pourcentage spécifique de la valeur de votre maison, un ratio appelé prêt sur valeur (LTV). Un LTV de 80% ou moins est idéal, mais certains prêteurs peuvent autoriser un LTV jusqu’à 95% pour un refinancement limité.

Coûts couverts par un retrait limité

Vous pouvez recevoir une somme d'argent relativement faible à la clôture d'un refinancement limité. Les directives de prêt de Fannie Mae permettent aux emprunteurs de recevoir le moindre de 2% du nouveau montant du prêt ou de 2 000 $ en argent. Le solde du prêt de refinancement peut rembourser les frais de clôture, tels que les frais de prêteur et les charges payées d’avance, ainsi que les emprunts hypothécaires de premier rang et de second rang.