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Un Compte de retraite individuel, appelé un IRA, offre des avantages fiscaux pour vous aider à économiser pour la retraite. Un IRA agit comme un panier pour détenir différents types de placements et d’actifs. Une des options de placement que vous pouvez détenir dans un IRA est un Certificat de dépôt. Un CD est un compte d’épargne temporisé qui offre un taux d’intérêt fixe pour une période donnée.
Déductions fiscales
Si vous avez un IRA traditionnel, toutes les contributions au compte sont déductible d'impôts. Le montant que vous investissez dans votre CD IRA réduit votre revenu imposable. Si vous avez un Roth IRA, il n'y a pas de déduction fiscale pour votre contribution, mais les intérêts gagnés sur le CD augmentent libre d'impôt, à condition d’attendre l’âge de la retraite pour commencer à effectuer des retraits.
protection
Les CD traditionnels et les CD IRA sont couverts par la Federal Deposit Insurance Corporation jusqu’à 250 000 USD. La couverture pour chaque titulaire de compte est par banque, pas par compte. Par exemple, si vous avez un CD de 200 000 USD et un compte courant de 100 000 USD dans la même banque, 50 000 USD ne sont pas assurés.
Retraits et pénalités
Comme pour les CD traditionnels, des pénalités de retrait anticipé s’appliquent si vous retirez des fonds avant l’échéance du CD IRA. Les pénalités varient en fonction de la banque et de la durée du CD. Si vous avez moins de 59 ans 1/2 et effectuez un retrait anticipé, vous devrez également faire face à la pénalité fiscale de 10% de l'Internal Revenue Service si vous ne transférez pas l'argent à un autre IRA. Si vous avez un CD IRA traditionnel, vous devrez payer des impôts sur le montant de la distribution. S'il s'agit d'un CD Roth IRA, vous devrez payer des impôts sur le revenu. intérêts créditeurs si vous prenez un retrait avant l'âge de 59 ans 1/2.
Avantages et inconvénients
Un CD IRA offre fiabilité et prévisibilité. Contrairement à d'autres options d'investissement au sein d'une IRA, telles que les actions, vous savez exactement ce que vous allez gagner. Les CD IRA éliminent également de nombreux coûts associés aux autres investissements de retraite, y compris les commissions de courtage et les frais de gestion d'actifs.
Cependant, bien que les CD soient fiables et stables, la croissance est généralement plus lente que d’autres options d’investissement. Les CD sont également vulnérables à l'inflation. Comme les termes des CD IRA durent généralement plusieurs années, vous êtes enfermé dans à ce taux même si les taux d'intérêt augmentent.