Comment vérifier si un chèque certifié est faux

Si un chèque certifié s'avère contrefait après le retrait de l'argent, vous êtes légalement responsable de rembourser la banque. Cela fait du chèque certifié un outil de prédilection de certains escrocs. Il y a aucun moyen sûr de dire Si un chèque certifié est faux en le regardant, vous pouvez toujours vous protéger contre les escroqueries par chèque.

Chèques Certifiés

Lorsque vous déposez un chèque bancaire tel qu'un chèque certifié ou un chèque de banque, la loi fédérale oblige la banque à vous mettre les fonds à disposition. le jour ouvrable suivant. Cela ne veut pas dire que l'argent a été effacé par la banque ou que le chèque est légitime. Les escrocs comptent sur ce fait pour voler votre argent. Si quelqu'un vous donne un chèque de banque et vous demande de lui virer de l'argent sous quelque prétexte que ce soit, vous êtes probablement confronté à une escroquerie de chèque et le chèque se révélera être un faux. La banque vous demandera alors de récupérer son argent, mais la personne qui vous aura arnaqué sera partie depuis longtemps.

Ce type d’escroquerie fonctionne de la même manière, que l’escroc vous envoie un chèque certifié ou un chèque de banque, mais il existe des différences entre les deux. Les chèques de banque sont tirés sur les fonds propres de la banque émettrice. Ils sont donc souvent considérés comme un moyen de paiement. faible risque manière d'accepter le paiement, selon un avis au consommateur émis par le département du Trésor américain.

Un chèque certifié est un chèque personnel certifié par un agent de banque. Cela signifie que la banque garantit que le compte contient suffisamment d’argent pour couvrir le chèque et que la signature du client est valide. La signature est le moyen le plus simple de les distinguer. Un chèque de banque est signé par la banque et un chèque certifié est signé par un particulier.

Cependant, les différences entre un chèque de banque et un chèque certifié n'ont pas vraiment d'importance dans ce cas. Si le chèque est un faux, il ne vaut rien, quel que soit le type de chèque qu’il semble être.

Signes suspects

Certains chèques contrefaits sont plus évidents que d'autres. Par exemple, un article sur la détection des chèques contrefaits sur le site Web de l'AARP aurait pu faire apparaître un chèque avec un logo de banque d'aspect usé.

Les autres signes suspects incluent une adresse bancaire manquante, un numéro de chèque ou un numéro d'acheminement; un numéro d'acheminement sans neuf chiffres; un chèque imprimé sur papier fin; ou un chèque avec des chiffres qui semblent exceptionnellement brillants.

Un chèque contrefait ne montrera nécessairement aucun de ces signes évidents, et vous devriez ne jamais compter sur votre propre capacité à repérer un faux chèque. Les chèques contrefaits sont souvent de haute qualité, avec des numéros de routage corrects et des filigranes qui semblent légitimes, selon la page de la Federal Trade Commission sur les faux chèques.

Même la banque ne peut pas toujours faire la différence entre un vrai chèque et une contrefaçon, donc le seul moyen de vous protéger est d'apprendre à reconnaître les signes d'une escroquerie.

Repérer une arnaque

Il existe plusieurs types connus d'escroquerie de contrôle. Vous pourriez recevoir une lettre par courrier vous indiquant que vous avez gagné à la loterie dans un autre pays ou que vous avez hérité de l'argent.. La lettre comprendra un chèque certifié ou un chèque de banque pour couvrir les frais ou les taxes, ainsi que des instructions pour déposer le chèque sur votre compte bancaire, puis virer l'argent afin de recevoir vos gains ou votre héritage.

En outre, vous pouvez postuler à un emploi de client secret et être chargé de déposer un chèque et de retirer l'argent, puis de le reverser à votre "employeur" avec un rapport sur la qualité du service à la clientèle de la banque.

Enfin, vous pouvez être contacté par une personne qui souhaite acheter quelque chose chez vous, mais qui souhaite utiliser un chèque certifié et vous payer plus que le prix d'achat indiqué afin que vous puissiez ensuite envoyer l'argent supplémentaire à un tiers pour une raison quelconque. Dans tous ces cas, ne soyez pas surpris si le chèque s'avère contrefait après le retrait de l'argent.

Les escrocs inventent toujours de nouvelles escroqueries et de nouvelles variantes d'anciennes escroqueries. Cependant, vous pouvez vous protéger de toutes les escroqueries relatives aux chèques certifiés et aux chèques de banque en suivant deux règles simples:

• Ne retirez jamais d’argent sur un chèque tant qu’il n’a pas officiellement dédouané sa banque.
• N'acceptez jamais de déposer un chèque, puis virez de l'argent à qui que ce soit pour quelque raison que ce soit.