Table des matières:
- Données d'inflation
- Effet de l'inflation sur les prix
- Effet de l'inflation sur le pouvoir d'achat
- Effet de l'inflation sur les retours sur investissement
L’effet de l’inflation, souvent négligé, est essentiel à la planification financière, car il affecte non seulement les prix futurs des biens, mais également la valeur relative de votre argent au fil du temps. Par exemple, si vous ne bénéficiez jamais d'une augmentation, votre salaire se dégraderait avec le temps, car son pouvoir d'achat diminuerait. Pour assurer votre croissance économique, apprenez à prendre en compte l’inflation lorsque vous planifiez votre avenir.
Données d'inflation
Le gouvernement des États-Unis calcule l’inflation sur la base de la variation des prix de nombreux produits et services et base ce calcul sur de nombreux indices. La Réserve fédérale américaine favorise l'indice de dépense de consommation personnelle (PCE) du département du Commerce en raison de la large gamme de dépenses pondérées, mais la Fed et d'autres départements utilisent également l'indice des prix à la consommation du Bureau of Labor Statistics. La Fed vise un taux d'inflation de 2%, basé sur le PCE, car des taux plus élevés entravent les prévisions à long terme et des taux plus bas augmentent le risque de déflation dans une économie affaiblie.
Effet de l'inflation sur les prix
Par définition, l'inflation est calculée en fonction de la variation réelle des prix des biens de consommation, mais vous pouvez utiliser les données historiques sur l'inflation pour estimer les prix futurs. Calculez ce chiffre en ajoutant 1 au taux d'inflation, en élevant le résultat au nombre d'années et en le multipliant par le prix actuel. Par exemple, si le taux d'inflation actuel est de 2% et que vous souhaitez estimer le coût d'un article de 200 dollars dans 10 ans, augmentez de 1,02 le pouvoir de 10 et multipliez par 200 pour obtenir la valeur future de 243 dollars.
Effet de l'inflation sur le pouvoir d'achat
Parce qu'en moyenne les prix ont tendance à augmenter avec le temps, le même montant d'argent a aujourd'hui plus de valeur que dans le futur. Le calcul de la valeur future de la monnaie fonctionne exactement comme pour les prix, sauf que le taux d'inflation est soustrait en raison de son effet dégradant sur la monnaie existante. Par exemple, en utilisant le même taux d’inflation de 2% et la même prévision sur 10 ans, vous pouvez calculer la valeur future de 200 USD en soustrayant 0,02 de 1, ce qui porte le 0,98 résultant à la puissance 10 et en multipliant le résultat par 200 valeur future de 163,41 $.
Effet de l'inflation sur les retours sur investissement
Bien qu'il soit tentant de simplement soustraire le taux d'inflation du taux de rendement anticipé sur les investissements afin de prendre en compte l'inflation, cela ne constitue qu'une estimation approximative. Une meilleure solution consiste à ajouter 1 aux deux taux, diviser le résultat nominal par le résultat de l'inflation et soustraire 1. À titre d'exemple, si le taux de rendement est de 5% et le taux d'inflation de 2%, divisez 1,05 par 1,02 et soustrayez 1 pour obtenir un taux de rendement réel de 0,029, ou 2,9%. Vous pouvez ensuite utiliser ce chiffre dans une formule standard d’intérêts composés, similaire au calcul du prix corrigé de l’inflation.