Quel est le sens de la responsabilité fiduciaire?

Dans le secteur des services financiers, l’expression «responsabilité fiduciaire» décrit les relations entre deux parties dans lesquelles l’une gère les actifs de l’autre. Dans cette relation, le fiduciaire a le devoir de veiller à agir au mieux des intérêts du consommateur ou de l’entreprise qu’il représente en tout temps.

Homme et femme en train de passer la paperasse au comptoir du crédit: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Vue d'ensemble fiduciaire

Un fiduciaire est une personne légalement responsable de la gestion de l'argent d'une autre personne. Dans le secteur financier, cela semble assez simple, mais cela peut prêter à confusion. Même si un conseiller ne peut pas porter une désignation qui en fait clairement un fiduciaire, tel qu'un conseiller en investissement inscrit, tout conseiller agissant en qualité de conseiller en placement cohérent et complet peut être considéré comme un fiduciaire. Un conseiller ou un agent du secteur financier qui vend simplement des produits sans offrir de conseils n’a aucune responsabilité fiduciaire.

Responsabilités fiduciaires

Les personnes ayant une responsabilité fiduciaire sont en mesure de gérer les investissements des autres. En conséquence, un conseiller est chargé de déterminer si un client potentiel convient à un investissement particulier. Si un client ne remplit pas les conditions d'aptitude, il appartient au fiduciaire d'informer le client.

Conseillers sans responsabilités fiduciaires

Tous les acteurs du secteur des services financiers n’ont pas une responsabilité fiduciaire envers un client. Par exemple, les courtiers peuvent ne pas avoir de responsabilité fiduciaire. Les fiduciaires organisent, conçoivent, mettent en œuvre et surveillent les plans. Si votre conseiller ne fonctionne pas à ce titre, il serait difficile de le décrire comme agissant à titre de fiduciaire.

Les cinq devoirs de la responsabilité fiduciaire

E.F. Moody énumère cinq devoirs de responsabilité fiduciaire. Ces devoirs sont: le plus grand soin, l'intégrité, la divulgation complète, la loyauté et la bonne foi. Un fiduciaire doit toujours agir dans le meilleur intérêt du client. Faute de quoi, le conseiller n’a pas rempli son rôle de fiduciaire. La responsabilité fiduciaire signifie que toutes les informations pertinentes doivent être divulguées au client. Il appartient à un fiduciaire de rechercher, d’enquêter et de divulguer de manière raisonnable tous les faits importants.

Normes éthiques fiduciaires

Les conseillers agissant en qualité de responsabilité fiduciaire sont tenus de respecter des normes éthiques strictes. Les actions du conseiller déterminent s’il agit ou non en tant que fiduciaire envers un client. Si vous ne savez pas si un conseiller a une responsabilité fiduciaire, demandez-lui. Il est préférable d’être informé et de comprendre le niveau de responsabilité d’un conseiller lorsqu’il travaille avec vous.