Comment encaisser une police d'assurance vie

Walt Disney, Ray Kroc et James Cash Penney ont tous souscrit des polices d’assurance vie pour créer leur entreprise ou les maintenir à flot en ces temps difficiles. Si vous possédez l'une de ces polices, généralement appelée assurance-vie permanente, entière ou universelle, vous pouvez l'encaisser de manière relativement simple.

Premières choses d'abord

Demandez une demande de retrait à votre assureur. Si vous n'avez pas la police d'origine en votre possession, vérifiez si vous pouvez déposer un affidavit de police perdue lorsque vous soumettez la demande ou si vous devez obtenir une police de remplacement. Il y aura plusieurs formulaires à remplir et à signer; au moins un nécessitera une notarisation. Si vous vivez dans un état de propriété communautaire, votre conjoint doit également signer les formulaires.

Remplissez les documents nécessaires

D'autres formulaires accompagnent généralement une demande de retrait. Par exemple, un formulaire énumère de nombreuses conséquences néfastes de la souscription de votre assurance vie. vous signerez que pour reconnaître que vous êtes au courant de ces conséquences. Un autre formulaire indique que le montant du retrait peut être réduit du montant des avances sur contrat ou des primes en cours, ainsi que des frais de retrait imposés par la compagnie d’assurance. Les entreprises ont leurs propres règles et procédures, et chacune peut exiger que des formulaires supplémentaires soient complétés.

Soumettre la demande

Une fois que vous avez rempli et signé les documents et légalisé les formulaires qui l’exigent, prenez des copies de tout et envoyez les originaux, avec la police d’assurance ou l’affidavit de police perdue, au siège social de la compagnie d’assurance ou à l’adresse postale indiquée au application. Une fois que ces formulaires sont soumis à votre compagnie d'assurance, il peut s'écouler plusieurs semaines avant que cette dernière traite votre demande.

Inconvénients de l'encaissement d'une police d'assurance vie

L'encaissement d'une police d'assurance l'annule, après quoi aucune prestation de décès n'est payable. Cela pourrait poser un problème important à vos bénéficiaires si vous décédiez inopinément. En outre, si vous envisagez de remplacer la police ultérieurement, le coût de la prime mensuelle sera plus élevé, à moins que le capital de remplacement ne comporte un montant nominal nettement inférieur. Des problèmes médicaux et autres apparus depuis la création de la police initiale peuvent rendre difficile, voire impossible, de souscrire une nouvelle assurance-vie à tout prix.

Alternatives à l'encaissement d'une police d'assurance vie

Il existe deux façons d’accéder à la valeur en espèces de votre police sans l’annuler. Le premier, autorisé par certaines entreprises, est un retrait de la valeur de rachat, ce qui réduit également le montant nominal. L’autre, que la plupart des entreprises autorisent, est une avance sur contrat. Celle-ci est souscrite à la compagnie d’assurance elle-même, ne nécessite aucune vérification de crédit et implique généralement des conditions de remboursement très favorables.