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Alors que les États-Unis deviennent une société davantage endettée, de nombreuses personnes laissent leurs notes de crédit descendre en dessous de ce qui est normalement acceptable pour les prêteurs. Peu importe la raison, mais une fois que votre pointage de crédit est inférieur à 600, il peut être difficile d’obtenir des taux d’intérêt décents pour les maisons et les voitures. Les personnes avec un mauvais crédit, celles de moins de 400 ans, peuvent avoir du mal à obtenir un prêt, mais il existe des options.
Prêts de voiture
Lorsque votre clunker est à bout de souffle et passe plus de temps avec le mécanicien que sur la route, il est peut-être temps de rechercher une voiture neuve ou d'occasion et un prêt-auto. Les concessionnaires automobiles travaillent souvent avec plusieurs prêteurs qui acceptent des cotes de crédit risquées plus ou moins importantes, mais augmentent souvent la mise de fonds et le taux d’intérêt, ce qui vous oblige à payer plus que ceux qui ont un meilleur crédit. Pour les cotes de crédit inférieures à 500, vous aurez peut-être besoin d'un cosignataire sur le prêt pour que le prêteur accepte le risque. Vous pouvez également contacter les banques ou les caisses populaires qui cherchent directement un prêt-auto, car elles ont tendance à regarder davantage la personne que la cote de crédit. Si votre crédit est si mauvais, 400 ou moins, il y a probablement peu ou pas de chance d'obtenir un prêt-auto régulier sans mise de fonds massive et il y a de fortes chances que les taux d'intérêt montent en flèche. Il existe des concessionnaires "achetez ici, payez ici" qui proposent souvent des voitures de qualité plus anciennes et de moindre qualité, mais fondent leurs emprunts sur votre revenu plutôt que sur votre pointage de crédit. Vous achetez la voiture chez le concessionnaire et vous payez également le concessionnaire directement pour la voiture. Les taux d’intérêt sont souvent élevés, mais pour certains, c’est la seule option.
Prêts immobiliers
Si vous êtes fatigué de louer et que vous voulez acheter une maison, vous aurez probablement besoin d'un prêt. Les banques et les coopératives de crédit accordent souvent des prêts à des taux d’intérêt fixes légèrement plus élevés ou à un taux d’intérêt qui varie en fonction de la situation financière du pays. Ces taux d'intérêt variables peuvent revenir vous faire mal s'ils augmentent soudainement et de façon spectaculaire, créant un paiement beaucoup plus élevé. C'est l'une des raisons du flot actuel de saisies immobilières. Programmes fédéraux tels que le prêt au développement rural du département de l'agriculture des États-Unis. Le gouvernement fédéral garantira le montant du prêt immobilier à ceux qui y sont admissibles. Ce programme n'offre pas ou peu d'acomptes et accepte une variété de pointages de crédit. Pour ceux qui ne peuvent trouver aucune alternative, il existe également un logement en loyer. C’est là qu’une partie de votre loyer est versée sur un compte pour un éventuel acompte sur la maison. Si vous êtes en mesure d'amasser une mise de fonds de 15% à 20%, vous aurez généralement peu de difficulté à obtenir un prêt si vous respectez les critères de revenu.
Prêts personnels et sur salaire
Les prêts personnels sont peut-être les prêts les plus difficiles à obtenir pour les personnes ayant un mauvais crédit, car vous avez souvent besoin d'une sorte de garantie pour être admissible. Si vous êtes propriétaire d'une maison, vous pouvez opter pour une deuxième hypothèque. Si vous possédez votre voiture, vous pouvez la refinancer via une banque ou une entreprise de prêt de titres. Soyez prudent, car le défaut sur l'un de ces prêts peut vous faire perdre votre garantie. Pour les besoins financiers à court terme, il existe des entreprises de prêt sur salaire et à tempérament. Ils prêtent souvent entre 100 et 2 000 dollars uniquement en fonction de votre revenu et renoncent à toute vérification de leur solvabilité. Ces prêts ont fait l’objet d’un examen minutieux de la part des États et du gouvernement fédéral, en raison de taux d’intérêt allant de 400% à 500% et de pratiques de prêt prédatrices. Ces prêts ne doivent être utilisés qu'en dernier recours et pour les besoins en prêts à court terme.