Comment se qualifier pour l'invalidité de courte durée

La couverture d'assurance invalidité de courte durée entre en vigueur après que vous ayez manqué le temps requis au travail, selon les spécificités de votre contrat. Le processus de qualification dépend également de votre politique, mais plusieurs tendances générales peuvent vous donner une bonne idée de ce à quoi vous attendre lorsque vous demandez des prestations.

Conditions couvertes

Les conditions spécifiques couvertes par les polices d'invalidité de courte durée dépendent de l'assureur et du plan sélectionné. Toutefois, selon une analyse des réclamations réalisée par Unum, un fournisseur d’assurance invalidité, les principales raisons invoquées pour réclamer des congés d’invalidité de courte durée sont les suivantes:

• Grossesse: 28%
• Blessure: 11 pour cent
• Troubles articulaires: 7%
• Problèmes digestifs: 7%
• Cancer: 7%

En outre, une étude de Cigna portant sur 20 années de réclamations d’invalidité de courte durée a révélé que, de 1993 à 2012, les absences liées aux traitements de l’obésité, du cancer de la peau et des disques de hernie avaient considérablement augmenté. Dans certains cas, un facteur contributif est la disponibilité accrue d'options de traitement. Par exemple, les traitements de courte durée pour le traitement de l'obésité ont augmenté de 3 300% au cours de la période de 20 ans, ce que Cigna attribue en partie à la disponibilité accrue de la chirurgie bariatrique. De même, Cigna a noté une augmentation de 45% du nombre d'absences au travail liées aux hernies discales - mais le temps de travail moyen manqué a diminué, car de nouvelles techniques de chirurgie du dos ont fait revenir les patients au bureau plus tôt.

Dépôt de votre réclamation

Votre lieu de travail dispose probablement d'un processus de réclamation pour déposer des réclamations d'invalidité de courte durée déjà en place. Si votre assurance invalidité de courte durée vient de votre employeur, attendez-vous à ce qu'elle soit très impliquée dans le traitement de votre demande. Si la maladie ou la blessure n'est pas liée au travail, informez votre superviseur ou votre représentant des ressources humaines que vous ne pouvez pas travailler et que vous devrez déposer une réclamation. Votre employeur vous enverra les documents nécessaires, qui vous demanderont de préciser la date à laquelle la maladie est apparue, le moment où vous avez manqué votre travail et des informations sur toute demande de règlement d'invalidité déposée au cours de l'année écoulée.

Vous devrez autoriser votre employeur à contacter votre médecin traitant. Cela permet à l’émetteur du contrat d’enquêter sur votre réclamation et de déterminer si vous avez droit aux prestations. Votre médecin devra certifier que vous avez subi la maladie ou la blessure et que cela vous empêche de faire votre travail. Votre employeur ou le souscripteur de la police peut refuser la réclamation s'ils ne sont pas convaincus que votre état est suffisamment grave pour être admissible. Cela peut représenter un risque pour les personnes cherchant un traitement pour la dépression ou l’anxiété, par exemple, qui peut ne pas avoir un effet aussi évident que le traitement du cancer ou un péroné brisé.

Obtenir des avantages

En règle générale, vous devrez utiliser votre allocation de jours de maladie accumulés avant que l'invalidité de courte durée ne se déclenche. Parfois, vous devrez également graver des jours de vacances. Cette partie de la période d'élimination - le temps écoulé entre votre absence initiale et le moment où vous êtes éligible pour commencer à accepter une invalidité de courte durée - varie en fonction des directives de votre politique. Si vous devez rater plusieurs fois le travail pour le même problème - par exemple, plusieurs cycles de traitement du cancer - vous n'aurez pas à attendre pendant une période d'élimination encore, mais sera admissible à percevoir des avantages à court terme immédiatement.

Une fois votre demande approuvée, vous êtes couvert tant que vous êtes au chômage jusqu'au maximum permis par votre police. parfois les prestations seront allouées jusqu'à une date précise sur la base de votre évaluation et de celle de votre médecin quant au moment où vous pourrez reprendre le travail. Si vous êtes absent plus longtemps, vous devrez demander une extension des avantages.

Tout n'est pas couvert

Les avantages à court terme ne couvrent pas tous les problèmes qui vous empêchent de travailler. Certaines conditions pouvant entraîner un refus de la demande incluent:

• Invalidité causée par une blessure auto-infligée, un acte de guerre ou une tentative de commettre un crime
• Maladie ou blessure couverte par l'indemnisation du travailleur
• Blessures survenues pendant que vous étiez en état d'ébriété ou sous l'influence de drogues illégales

Certaines politiques excluent également des conditions spécifiques. Par exemple, les politiques d'invalidité à court terme standard de Mutual of Omaha excluent les "troubles mentaux ou nerveux". D'autres exigent que vous restiez sous les soins continus d'un médecin pour que votre condition soit maintenue.