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Les banques, les sociétés de cartes de crédit et les autres prêteurs proposent régulièrement des comptes ou des produits à intérêt différé. Avec un prêt ou une autre dette, l’intérêt différé signifie que vous ne payez pas d’intérêt pour une durée déterminée ou que vous payez moins que le solde minimum et payez la différence plus l’intérêt plus tard. Les termes, la signification et le calcul des intérêts différés changent avec chaque prêteur; assurez-vous de bien comprendre les règles du contrat avant de vous inscrire.
Aucun intérêt pour plusieurs mois
Étape
Déterminez si votre offre à intérêts différés suspend les intérêts pendant plusieurs mois, ce qui est commun avec les cartes de crédit et les échéanciers pour les gros articles de consommation tels que les meubles.
Étape
Lisez le contrat et déterminez s’il n’ya aucun intérêt pour la période indiquée dans le contrat ou s’il s’accumule et que vous devez le payer à la fin de la période.
Étape
Trouvez le taux d'intérêt dans le contrat et le temps que vous avez pour payer la dette.
Étape
Multipliez le montant que vous devez par le taux d'intérêt et le nombre d'années que vous devez rembourser. Par exemple, si vous achetez un canapé de 1 000 dollars à 10% par an et que vous avez deux ans pour payer, vous paierez des intérêts de 200 dollars: (1 000) (0,1) (2). Si l'intérêt s'accumule, vous devez payer 200 $ - deux ans d'intérêts - en un an, plus les 1 000 $.
Étape
Soustrayez les intérêts de la période sans intérêt si les intérêts ne courent pas. Par exemple, si les 1 000 $ ne génèrent aucun intérêt pendant 12 mois mais que vous remboursez la dette en 10 mois à 10 mois, vous devez 100 $ d’intérêts: (1 000) (. 1) (2) - (1 000) (. 1).
Amortissement négatif
Étape
Déterminez si votre contrat vous permet de payer moins que le minimum mensuel, mais ajoute la différence à la dette. Ce type d’intérêts reportés est courant dans les prêts hypothécaires et est également appelé amortissement négatif.
Étape
Ajoutez le montant que vous ne payez pas tous les mois à votre capital - la dette initiale. Par exemple, si vous avez un prêt hypothécaire de 100 000 dollars sur 30 ans et que vous payez 500 dollars de moins que le minimum mensuel chaque mois pendant un an, votre capital passe à 106 000 dollars.
Étape
Multipliez le nouveau principal par le taux d'intérêt; le produit correspond au montant des intérêts que vous devez. Par exemple, une hypothèque de 106 000 $ à 5% par an génère des intérêts de 5 300 $ pour le prêteur