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Vous êtes endetté jusqu'à la vue et votre crédit est abattu. La mise à pied que vous avez subie il y a quelques mois a eu des conséquences néfastes. Vous avez cherché assidûment du travail, mais sur ce marché de l'emploi médiocre, cela n'a pas été facile.
Arrêtez! Avant d’envisager de déposer votre bilan en vertu du chapitre 7 ou de vous inscrire à un faux plan de gestion de la dette, envisagez ces solutions de rechange et reprenez le contrôle de votre crédit. Avec un peu de planification, de patience et de persévérance, vous serez à nouveau au sommet.
Comment consolider la dette avec un mauvais crédit
Étape
Tout d’abord, dites-vous que cela peut être fait et que vous allez surmonter votre situation financière actuelle. Commencez avec une perspective positive et soyez déterminé à vous libérer de votre dette, réparez votre crédit et continuez votre vie.
Étape
Comprendre que le désendettement est un processus qui prendra du temps. Rappelez-vous que vous n'êtes pas tombé dans cette merde du jour au lendemain et que vous n'en sortirez pas aussi rapidement. Soyez prêt mentalement à suivre vos dépenses mensuelles et à maintenir un budget serré. Apprenez à vivre frugalement; Vous n'avez pas à acheter tout ce que vous nommez.
Étape
Il existe de nombreux services de «gestion de la dette», de «consolidation de la dette» et de «conseil en crédit» qui attendent comme des vautours pour faire des promesses en l'air et prendre votre argent. Investissez le temps nécessaire pour magasiner et faire de nombreuses recherches avant de décider quelle entreprise utiliser. Examinez longuement votre situation financière actuelle et déterminez si vous devez vraiment suivre cette voie. Sachez que, malgré l’insistance de ces entreprises, il existe d’autres options.
Étape
Assemblez vos factures actuelles et en souffrance. Si vous recevez des allocations de chômage, cela vous aidera car certains prêteurs (bien que très peu) considèrent cela comme un revenu. La première chose à faire est d'appeler chaque créancier et d'essayer de parvenir directement à un règlement avec lui. Expliquez que vous avez été licencié mais que vous souhaitez toujours payer vos factures. Demandez-leur s'ils sont disposés à établir un calendrier de paiement révisé et proposent de payer un montant inférieur à la normale jusqu'à ce que vous trouviez un emploi. Vous serez surpris de voir à quel point ils sont impatients de travailler avec vous. Contrairement à la croyance populaire, ils ne sont pas votre ennemi.
Étape
En fonction de votre pointage de crédit FICO, vous pouvez consulter une caisse populaire ou une banque, de préférence un compte avec lequel vous possédez déjà un compte, pour voir s'ils sont disposés à vous approuver au moins un petit prêt personnel ou avec signature pour que vous pouvez vous faire rattraper par certains de vos paiements mensuels. Certains d'entre eux peuvent même vous approuver pour un prêt de consolidation de dette et faire un chèque à chaque créancier individuel, si vous êtes admissible.
Étape
Si vous êtes étudiant, envisagez de demander une aide financière. Cela vous aidera non seulement à payer les frais de scolarité et les livres, mais aussi à payer une partie de vos dettes. Vous pouvez être admissible à plusieurs types d’aide, notamment des subventions (qui ne doivent pas être remboursées), des bourses d’études et / ou des prêts. Certains prêts, tels que le prêt fédéral Perkins, sont garantis par le gouvernement. Par conséquent, votre crédit ne sera pas vérifié. Contactez le bureau d'aide financière de votre école pour plus d'informations.
Étape
Si, pour une raison quelconque, aucune des suggestions ci-dessus ne fonctionne, envisagez d'utiliser un service de conseil en crédit à la consommation. Soyez extrêmement prudent et consultez les sites Web du Bureau d'éthique commerciale et de la Commission fédérale du commerce pour savoir si des plaintes ont été déposées contre la société que vous envisagez. Beaucoup de ces entreprises prétendent être à but non lucratif, mais peuvent tout de même facturer des frais de service mensuels si vous décidez de vous inscrire à leur programme de consolidation ou de gestion de la dette.
Étape
Globalement, examinez l'ensemble de votre situation financière et décidez ce qui vous convient le mieux. Quelle que soit l'option choisie, soyez cohérent dans vos paiements mensuels. Plus vous payez ces dettes rapidement, meilleur sera votre crédit et moins vous serez stressé.