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La Federal Deposit Insurance Corp. oblige les banques à mettre en œuvre une politique de vérification de l'identité, qui traite des formes d'identité acceptables lors de l'encaissement de chèques. Les coopératives de crédit ont des exigences d'identité similaires réglementées par leurs conseils d'administration. Cependant, il n'y a pas d'exigences d'identification standard. Chaque banque pouvant créer sa propre politique, les exigences varient. Il est difficile d'encaisser un chèque sans pièce d'identité, mais ce n'est pas impossible. Les exigences en matière d’identité sont généralement les mêmes, que vous encaissiez un chèque personnel ou un chèque de paie.
Formes d'identification acceptables
Les formes d'identité délivrées par le gouvernement sont souvent acceptées. La forme la plus courante d'identification est le permis de conduire. Si vous n'avez pas de permis de conduire, une carte d'identité émise par l'État est généralement acceptable. Les cartes d'identité militaires et les passeports sont également communément acceptés. Les politiques des banques varient et certaines peuvent ne pas accepter toutes les formes de pièces d’identité émises par les gouvernements. Par exemple, certaines banques peuvent ne pas accepter les identifiants d’étranger ou les licences étrangères.Les banques demandent souvent aux non-clients de fournir deux formes d'identification. Une deuxième forme d’identité peut inclure une carte de crédit ou une facture de services publics.
Dépôt et retrait
Si vous n’avez pas de pièce d’identité acceptable, vous pouvez déposer le chèque sur votre compte. Le chèque devra effacer avant que vous puissiez accéder à tous les fonds, ce qui peut prendre environ trois à cinq jours ouvrables. Certaines banques, comme la Banque TD, mettent immédiatement les 100 premiers dollars à retirer. Si vous déposez un chèque de banque, les fonds sont souvent disponibles le jour ouvrable suivant. Une fois les fonds disponibles, vous pouvez retirer le montant. En règle générale, vous n'avez pas besoin d'identification pour retirer des fonds. Les banques vérifient souvent que votre signature sur le chèque correspond à la signature au fichier lors d'un retrait.
Encaissement de chèques ATM
Les banques vous permettent de déposer des espèces à l'aide des guichets automatiques, mais certaines banques autorisent également les clients à les encaisser. Les clients de Regions Bank possédant un compte chèque ou une carte de débit prépayée peuvent insérer leurs chèques dans le DAB pour être encaissés. Le chèque peut recevoir instantanément jusqu'à 3 000 $, mais le solde doit être déposé dans le compte chèque ou prépayé. Vous n'aurez pas besoin de présenter une pièce d'identité, mais vous aurez besoin de votre carte de débit.
Signer le check over
Vous pouvez signer votre chèque à un ami de confiance ou à un membre de votre famille pour l'encaisser. Vous allez approuver le chèque en signant votre nom et en écrivant "Payer à l'ordre de" suivi du nom complet de votre ami ou membre de la famille. Ils vont approuver le chèque en dessous. La personne à qui vous signez le chèque devra fournir un ID correspondant au nom que vous écrivez sur le chèque, mais vous n'avez pas besoin de montrer le vôtre. Il appartient à la banque de décider d'encaisser le chèque ou de déposer les fonds et d'attendre que le chèque soit effacé.