Table des matières:
- Établir un fonds d'urgence
- Rembourser la dette par ordre décroissant
- Augmentez votre fonds d'urgence
- Commencer à créer de la richesse
- Concentrez-vous sur vos enfants
- Remboursez votre hypothèque
- Partagez votre richesse
Bien que le gourou financier Dave Ramsey soit, et a été, financièrement en sécurité depuis de nombreuses années, il n'hésite pas à dire qu'à un moment donné, il a tout perdu. Revenir a pris beaucoup de temps et de travail. Après avoir formé le groupe Lampo en 1992, il a commencé à enseigner aux autres comment vivre sans dette grâce à des livres et à un talk-show radiophonique. Le programme Total Money Makeover de Ramsey a fait sa première apparition en 2003. Bien que le programme ne soit pas pour tout le monde, suivre les sept étapes du programme peut aider les personnes intéressées à réduire leur dette et à se créer de la richesse.
Établir un fonds d'urgence
L'objectif du programme Total Money Makeover de Ramsey étant de vivre sans dette, cessez d'utiliser le crédit bancaire et les cartes de crédit à court terme. Construisez plutôt un fonds d'urgence de 1 000 $ pour empêcher les urgences imprévues d'alourdir votre endettement alors que vous vous efforcez de rembourser vos dettes. Si vous avez besoin d’idées pour financer le compte d’urgence, Ramsey propose notamment d’obtenir un deuxième emploi, de tenir une brocante, d’arrêter de sortir dîner, de réduire les services de base par câble, de commencer à faire du covoiturage, d’arrêter de fumer et de faire des emplettes dans les magasins de revente.
Rembourser la dette par ordre décroissant
Énumérez toutes vos dettes - à l'exception de votre prêt hypothécaire - par ordre décroissant, du plus petit au plus grand, et commencez à rembourser les plus petites en premier. Oubliez le montant des intérêts que vous payez à moins que deux dettes aient le même solde mais des taux d’intérêt différents. Ramsey appelle ce processus "la boule de neige de la dette". Il dit qu'en payant d'abord les petites dettes, vous commencerez à voir les résultats plus rapidement et à maintenir la motivation nécessaire pour continuer à payer le reste.
Augmentez votre fonds d'urgence
Une fois que vous n'êtes plus endetté, augmentez le solde de votre fonds d'urgence afin qu'il couvre trois à six mois de frais de subsistance. Comme il s’agit d’un fonds d’urgence - et non d’un investissement - conservez le fonds dans un compte d’épargne ou du marché monétaire afin de pouvoir y accéder facilement en cas d’urgence financière.
Commencer à créer de la richesse
En l'absence de dette à court terme et d'un fonds d'urgence entièrement capitalisé, complétez l'étape suivante en investissant 15% de votre revenu dans Roth IRA et dans des régimes de retraite avant impôt, tels qu'un 401K ou un IRA traditionnel. Contrairement aux régimes de retraite avant impôt, un Roth IRA est un compte de retraite individuel que vous alimentez avec des dollars après impôt. Ainsi, lorsque vous commencez à retirer de l'argent à la retraite, vous ne payez aucun impôt sur le revenu.
Concentrez-vous sur vos enfants
Pour commencer à économiser de l'argent pour les études collégiales de vos enfants, créez un compte d'épargne-études ou un plan 529; plans d'assurance; obligations à coupon zéro; ou un plan de cours pré-payé. Ramsey suggère que vous fixiez un objectif d'épargne basé sur une économie d'argent de 12%, ce qui explique pourquoi les régimes ESA ou 529 sont les meilleures options d'épargne.
Remboursez votre hypothèque
Dédiez les déclarations de revenus, les fonds divers et autant que possible votre revenu disponible à l'élimination de votre prêt hypothécaire. Les options pour augmenter les paiements incluent payer plus chaque mois, ajouter un paiement supplémentaire par an et effectuer des paiements toutes les deux semaines. Lorsque vous effectuez des paiements supplémentaires, assurez-vous que votre prêteur applique l'argent au principe.
Partagez votre richesse
Selon Ramsey, "accumuler de l'argent n'est pas le moyen d'accéder à la richesse". Continuez donc à créer de la richesse en investissant dans l'immobilier ou le marché boursier. Simultanément, rendez la vie plus agréable aux autres en construisant un patrimoine pour vos proches et en faisant un don en argent à vos œuvres de bienfaisance préférées. Assurez-vous de faire des recherches sur l'organisation avant de faire un don afin de vous assurer que l'organisation et sa cause sont légitimes.