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Au cours de la récente crise économique, de nombreux propriétaires se sont retrouvés dans une situation de prêt hypothécaire à l'envers, ce qui signifie que la valeur nette de la maison vaut bien moins que le montant que le propriétaire doit. Avec les menaces de verrouillage imminent, vous craignez peut-être de donner vos clés à la banque et de lui permettre de reprendre possession de vos biens. Les propriétaires ont cessé de trembler sous la menace d'une forclusion, renversant l'équilibre des forces comme si elle engageait la banque à engager une procédure de forclusion. Même s'il peut être légal de négocier de cette façon, rien ne garantit que cela fonctionnera à votre avantage.
Étape
Embaucher un avocat en forclusion qui peut vous conseiller sur les lois spécifiques à votre prêt hypothécaire. Prendre quelque chose d'aussi risqué que de ne pas payer votre hypothèque pourrait vous causer plus de problèmes que vous ne le faites déjà. Un avocat qui connaît les lois peut vous aider à prendre les bonnes mesures lorsque vous êtes prêt à cesser de payer votre hypothèque et à vous aider à essayer. renégocier avec votre prêteur la valeur réelle de votre maison plutôt que le prêt hypothécaire initial.
Étape
En savoir plus sur les lois de forclusion dans votre état. Certains États, comme le Texas et la Californie, autorisent le prêteur à poursuivre le recouvrement en dehors d'un tribunal, ce qui peut accélérer le processus de forclusion et vous forcer à quitter votre domicile. Dans d'autres États, tels que New York et la Floride, les prêteurs doivent passer par le système judiciaire pour pouvoir procéder à la saisie, ce qui peut considérablement ralentir le processus de saisie et vous permettre de passer plus de temps chez vous, même après avoir cessé de rembourser l'hypothèque.
Étape
Envoyez une lettre à votre société de prêt hypothécaire pour lui demander de renégocier les conditions de votre prêt pour en améliorer le prix. De nombreux prêteurs étant confrontés à l'inévitabilité de réclamer leur dû par le biais d'une saisie, ils peuvent être disposés à renégocier des paiements moins élevés et des programmes d'extension de prêt leur garantissant plus d'argent à long terme qu'ils n'en recevraient via une enchère publique de votre propriété.
Étape
Déterminez si votre prêt hypothécaire a été acheté par le gouvernement. Lorsque le gouvernement détient le prêt, le processus de négociation d'un prêt abordable lorsque vous avez cessé de rembourser votre prêt hypothécaire peut prendre des mois, voire des années, en fonction de l'arriéré de prêts que le gouvernement tente de modifier dans votre État. Plutôt que de retourner votre maison, vous pouvez rester et arrêter de payer jusqu'à ce qu'un agent du gouvernement vous contacte pour négocier un programme de prêt abordable.
Étape
Rencontrez un consolidateur de dettes et demandez conseil. Un certain nombre d'abonnements de consolidation de dettes payés, tels que You Walk Away, feront le travail pour vous, mais dans de nombreux cas, vous paierez plus de 1 000 dollars pour leurs services. Lorsque les fonds sont limités, il peut être difficile de se séparer de ces frais. Il existe des services de dette gratuits qui peuvent vous aider en envoyant des lettres à votre prêteur pour votre compte, qui coupent les appels de recouvrement constants et vous fournissent des informations sur les lois hypothécaires de votre état.