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Rechercher un billet de loterie peut sembler banal: c’est peut-être inutile, mais c’est aussi une aubaine inattendue. Le seul moyen de savoir avec certitude est de vérifier le numéro de police, de connaître le type de police et - plus important encore - de savoir si elle reste ouverte. Il y a plusieurs moyens de le faire.
Les canaux standard
Si le nom de la compagnie d’assurance figure sur la police, il est assez simple de vérifier le numéro de la police. Recherchez le site Web de la société et utilisez les informations de sa page Contactez-nous pour soumettre votre demande. En règle générale, vous avez le choix entre un numéro sans frais, un formulaire en ligne ou un courrier électronique, ou bien effectuez votre demande à l'ancienne, par courrier traditionnel ou en vous rendant directement dans un bureau des ventes.
Selon l'assureur et ses politiques d'exploitation, vous devrez peut-être fournir une preuve de votre identité ou d'autres documents. Si la société qui a émis la politique n'est plus en affaires, le suivi de votre politique devient un peu plus compliqué. Il y a eu beaucoup de consolidation dans le secteur au cours des dernières décennies, mais si vous tapez "qui a acheté une compagnie d'assurance X" dans votre moteur de recherche préféré, vous devriez pouvoir localiser la compagnie qui détient actuellement le portefeuille de l'ancien assureur.
Qui demande?
Si la police est en votre propre nom, vous ne devriez avoir à établir votre identité que si la société partage ces informations avec vous. Si la police appartenait à une personne décédée, cela deviendrait plus compliqué. Si vous êtes désigné comme bénéficiaire, ou si vous êtes l'exécuteur de la succession ou détenez une procuration, l'assureur demandera probablement des documents sur le décès de la personne assurée ainsi que sur votre statut. Si la police appartient à un membre de la famille encore en vie mais incompétent en raison d'une maladie ou d'une blessure, vous ne pourrez demander les détails de la police que si vous détenez la procuration de cette personne. Cela peut être gênant, mais l’assureur a l’obligation de ne pas divulguer les détails de la police à quiconque n’a pas de motif légitime de le demander. En termes d’assurance, on parle d’avoir un «intérêt» dans la police.
Ne soyez pas excité pour l'instant
La probabilité qu'une police vous apporte de bonnes nouvelles financières dépend de son type et de la manière dont elle a été payée. Les polices à terme, par exemple, n’accumulent aucune valeur de rachat et ne restent généralement en vigueur que si les paiements sont maintenus. À moins que la police ait été entièrement payée d'avance, ce qui est rare, une police à terme oublié prend généralement fin presque immédiatement si les paiements cessent. Les contrats vie entière, en revanche, accumulent des fonds propres de la même manière que votre prêt hypothécaire. Lorsque les paiements sont arrêtés, les assureurs utilisent cette équité ou cette "valeur monétaire" pour effectuer les paiements et maintenir la police en vigueur. Si la police est sous votre propre nom, cela peut signifier que vous avez un joli petit bijou inattendu de valeur monétaire accumulée dans Si la police était détenue par une personne décédée, elle resterait en vigueur aussi longtemps que les valeurs de rachat étaient suffisantes pour que les paiements soient effectués. Si vous êtes le bénéficiaire, vous aurez toujours droit à la totalité de la prestation de décès., ainsi que toute valeur de rachat restante dans le contrat au moment du décès.
Si vous n'avez pas le numéro
Si vous pensez qu'une police d'assurance-vie est en place mais que vous n'avez plus le numéro de la police, vous pourrez toujours le retrouver. Les polices qui accumulent des fonds propres doivent souvent envoyer par la poste des formulaires IRS pour déclarer ce revenu, par exemple, afin que vous puissiez les localiser en travaillant dans les fichiers fiscaux de vos années précédentes. Les polices obtenues par le travail sont souvent financées par des retenues sur la paie. Par conséquent, les anciens talons de chèque de paie ou brochures sur les avantages sociaux peuvent vous mettre sur la bonne voie. Si vous essayez de trouver des polices détenues par une personne décédée, suivez les mêmes étapes en utilisant leurs fichiers. Le secteur des assurances dispose également d'une base de données nationale sur les polices potentiellement perdues sur lesquelles vous pouvez effectuer une recherche. La recherche d'informations de stratégie sans numéro de stratégie requiert de la persévérance et un peu de travail de détective, mais le gain potentiel peut être considérable.