Medicaid va-t-il prendre mon assurance-vie?

Bien que les conditions d'éligibilité varient d'un État à l'autre, tous les programmes Medicaid doivent respecter les directives fédérales. Étant donné que les exigences de base sont un revenu du ménage faible et des ressources limitées, certains types de polices d’assurance vie constituent un atout qui peut affecter l’éligibilité de Medicaid. Une police d’assurance-vie qui n’a aucune valeur monétaire est un bien exonéré plutôt qu’un actif comptable. En règle générale, le montant maximum des actifs comptables que Medicaid autorise pour les particuliers est de 2 000 USD.

Une image d'un couple de personnes âgées.crédit: theo_stock / iStock / Getty Images

Actifs dénombrables

Certaines polices d'assurance-vie peuvent bénéficier d'une exemption en vertu des règles relatives aux actifs comptables de chaque État Medicaid. Les actifs comptabilisables comprennent les espèces, les avoirs en compte d'épargne et les comptes chèques, les titres, les rentes, les fonds de pension, les comptes de retraite et la valeur de rachat des polices d'assurance-vie. Les actifs exonérés ou non comptables comprennent généralement des éléments tels que la maison familiale, les effets personnels, les fonds funéraires et les petits contrats d'assurance vie entière.

Assurance vie temporaire

Les polices d'assurance-vie temporaire n'ont aucune valeur monétaire, elles ne sont donc pas comptabilisées dans la limite des actifs de Medicaid. Avec une police temporaire active, vos bénéficiaires touchent une prestation de décès au décès, à condition que les primes soient payées. L'assurance vie temporaire couvre une période donnée. Si votre contrat est annulé ou si vous décédez après l'expiration de la couverture, vos bénéficiaires ne recevront rien.

Assurance vie entière

La couverture de toute la vie continue à vie et accumule une valeur de rachat. Étant donné que vous pouvez retirer de l'argent de la police ou l'encaisser lorsque vous l'annulez, Medicaid considère qu'il s'agit d'un actif comptable. Une police d'assurance-vie entière d'une valeur nominale de 1 500 $ ou moins est considérée comme exonérée. La valeur de rachat de toute autre police d'assurance-vie entière que vous avez est comptable.

Frais d'enterrement payés d'avance

Medicaid considère une police d'assurance vie entière comme un actif exonéré si la valeur de rachat est utilisée pour payer les frais d'inhumation à l'avance. C'est une façon de dépenser vos actifs pour pouvoir bénéficier de Medicaid, en particulier si vous avez besoin de soins en maison de retraite. Vos options incluent l'encaissement dans la police ou l'attribution de la propriété de la police au salon funéraire.

Actifs dénombrables combinés

Même si un seul des conjoints a besoin de soins en maison de retraite, Medicaid examinera les avoirs comptables cumulés du couple pour déterminer l'éligibilité. Selon le ministère de la Santé et des Services sociaux, le fait que l'actif soit détenu individuellement ou conjointement ne fait aucune différence. Medicaid ne calculera pas les actifs tels que les polices d’assurance vie temporaire. Il inclura la valeur de rachat de l'assurance vie lors de la somme des actifs dénombrables d'un couple marié, quel que soit le nom de la personne figurant sur la police.