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En cas d’urgence, il peut être nécessaire de demander un retrait des difficultés financières de votre pension. Demander une répartition des difficultés d'un régime de retraite ne devrait jamais être la première option, mais sous certaines conditions, cela peut être approprié. L'Internal Revenue Service définit les directives que les administrateurs de régimes de retraite et les employeurs doivent suivre lorsqu'ils effectuent des distributions à partir d'un régime de retraite.
Plans de retraite
Les régimes d'épargne-retraite tels que les régimes 401 (k), 403 (b) et 457 (b) peuvent offrir aux cotisants la possibilité de demander un retrait des difficultés. Selon l'IRS, les plans ne sont pas tenus d'offrir une distribution en cas d'urgence. L'administrateur du régime ou l'employeur détermine si un régime de retraite ou de retraite offrira de telles distributions, qui sont limitées au montant que le travailleur a cotisé au régime.
Types de difficultés
Les règles de l'IRS en matière de répartition des difficultés d'un régime de retraite incluent une définition spécifique des difficultés éligibles. Il comprend les frais médicaux, les frais de scolarité, l’achat d’une résidence principale, les frais de funérailles et d’inhumation, ainsi que les frais de réparation d’une résidence principale. Les fonds peuvent également être utilisés pour prévenir les expulsions ou les forclusions impliquant une résidence principale. Le régime de retraite de l'individu peut avoir une définition plus stricte de difficultés financières.
Considérations
Les difficultés financières éligibles doivent constituer un besoin immédiat pour l'individu. Quand on a des ressources supplémentaires, comme une résidence secondaire, les difficultés financières ne répondent pas aux exigences d'un besoin immédiat, selon l'IRS. Les personnes doivent épuiser les autres options avant de demander un retrait d'un compte de retraite.
Suspension de contribuer
Certains régimes de retraite, tels qu'un 401 (k), interdisent aux individus de participer ou de contribuer pendant une période après avoir reçu une distribution de difficultés financières, selon l'IRS.
IRA
Les personnes peuvent retirer des fonds d'un compte de retraite individuel sans satisfaire aux exigences de répartition des difficultés. Ceux qui retirent de l'argent d'un IRA devront payer des taxes sur les fonds et une pénalité pour les retraits anticipés. Une personne peut éviter cette pénalité si les fonds ont été utilisés pour payer une assurance maladie et s'il est au chômage depuis au moins 12 semaines.
En outre, les pénalités peuvent être évitées si les fonds ont été utilisés pour payer les frais de scolarité d'un membre de la famille à charge ou du titulaire du compte, ou pour des frais médicaux supérieurs à 7,5% de son revenu. Les titulaires de compte achetant une première résidence peuvent retirer jusqu'à 10 000 USD sans pénalité de retrait anticipé.