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Si vous possédez une rente - un investissement financier entre vous et une compagnie d'assurance -, vous devez respecter certaines règles lorsque vous retirez des fonds. Si vous ne suivez pas ces règles, vous pouvez être confronté à la fois à un impact fiscal important et à des pénalités. Si vous voulez éviter cela, assurez-vous de lire attentivement le règlement de votre rente avant de décider de retirer même une petite somme d'argent.
Avant 59 ans 1/2
Vous ne devriez jamais retirer d’argent de votre rente avant d’avoir atteint l’âge de 59 ans et demi. Si vous le faites, l'Internal Revenue Service vous facturera une pénalité fiscale fédérale de 10% du montant que vous retirez. Par exemple, si vous retirez 500 €, vous devrez payer une pénalité de 50 €.
Et ce n'est pas tout. Vous devrez également payer des impôts sur vos revenus de placement, mais vous ne paierez aucun impôt sur le montant d'argent que vous avez versé dans la rente.
Après 59 ans 1/2
Une fois que vous avez atteint l'âge de 59 ans et demi, vous pouvez retirer autant d'argent de votre rente que vous le souhaitez sans encourir de pénalité. N'oubliez pas non plus que pour atteindre cet âge, vous ne devez effectuer aucun retrait. Vous pouvez toujours conserver votre argent dans la rente jusqu'à ce que vous ayez besoin de ou souhaitez le retirer.
Frais d'abandon
De nombreuses rentes vous demanderont des frais si vous retirez de l'argent trop tôt. En règle générale, ces accusations de rachat entrent en jeu si vous essayez de retirer de l’argent au cours des cinq à sept premières années de détention de la rente. Dans la plupart des cas, les frais de rachat totalisent environ 7% de l'argent que vous retirez, selon un article de CNNMoney.com. Si vous preniez 500 USD, vous paieriez des frais de rachat de 35 USD dans ce scénario.
Les frais de rachat baissent généralement de 1 point de pourcentage par an jusqu'à atteindre zéro.
Cependant, ces frais peuvent varier considérablement d’une rente à l’autre. Assurez-vous de vérifier auprès de votre compagnie d'assurance ses règles relatives aux frais de rachat.