Table des matières:
- Fermer l'IRA
- Étape
- Étape
- Étape
- Nouvelle caractérisation d'une conversion de Roth
- Étape
- Étape
- Étape
- Arrêtez les contributions automatiques
- Étape
- Étape
- Étape
Lorsque vous versez des contributions à un IRA, vous définissez cet argent comme une épargne à long terme pour la retraite. L'IRS accorde à l'IRA des considérations fiscales particulières; Les IRA traditionnels déduisent les cotisations de leurs revenus et reportent les impôts jusqu'à la distribution, tandis que les Roth IRA ne déduisent pas de cotisations mais se développent sans impôt. Il existe plusieurs moyens d'annuler votre IRA: fermez-le et prenez l'argent; redéfinir une conversion de Roth; ou arrêter les contributions automatiques.
Fermer l'IRA
Étape
Contactez votre administrateur de régime et demandez un formulaire de distribution.
Étape
Remplissez le formulaire, en choisissant un retrait complet. Notez qu'il existe une retenue automatique de 20% sur les distributions ainsi qu'une pénalité de 10% si vous n'avez pas encore 59 ans.
Étape
Soumettez le formulaire et attendez que votre chèque arrive.
Nouvelle caractérisation d'une conversion de Roth
Étape
Déterminez si vous êtes admissible à une nouvelle caractérisation. La re-caractérisation d'un Roth IRA prend l'argent que vous avez converti d'un IRA traditionnel en un Roth IRA et le replace dans un IRA traditionnel. Pour être admissible, vous ne devez pas avoir dépassé la date limite de production de vos déclarations de revenus (y compris les extensions) dans l’année où vous avez converti les fonds. Donc, si vous convertissez en 2009, votre déclaration de revenus sera normalement due le 15 avril, ce qui en fait la date limite pour la requalification.
Étape
Contactez votre administrateur de plan IRA pour obtenir «des documents de requalification». Remplissez les documents et soumettez-les avant la date limite.
Étape
Fichier IRS Form 8606 avec vos taxes. La ligne 8 concerne le montant re-caractérisé.
Arrêtez les contributions automatiques
Étape
Contactez votre dépositaire IRA et demandez des documents pour mettre fin aux contributions automatiques provenant d'un compte chèque ou d'un compte d'épargne. Les contributions automatiques sont populaires pour ceux qui ne veulent pas proposer une importante contribution forfaitaire à la fin de l'année. Selon le dépositaire IRA, vous pouvez verser des contributions régulières à partir de 25 USD par mois.
Étape
Remplissez les papiers, signez-les et soumettez-les.
Étape
Confirmez avec votre banque que les contributions ont cessé. Vérifiez votre relevé bancaire à la date à laquelle le retrait est normalement pris pour la distribution.