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Votre 401 (k) est destiné à être utilisé pour assurer votre âge d'or. Cependant, vous ne voudrez peut-être pas attendre jusque-là pour retirer votre 401 (k). En fonction de votre situation, vous pourrez peut-être effectuer un retrait anticipé, mais vous pourriez avoir à payer des impôts supplémentaires si vous avez moins de 59 ans et demi lorsque vous videz votre compte.
Conditions de distribution
Même si c'est votre argent, vous ne pouvez pas toujours accéder aux fonds de votre plan 401 (k). Pour pouvoir prendre une distribution, vous devez être âgé de plus de 59 ans et demi, avoir quitté votre employeur, être invalide de façon permanente ou avoir de graves difficultés financières et un plan prévoyant des distributions. Si vous travaillez toujours pour l'entreprise et que vous avez moins de 59 ans et demi, vous n'êtes pas autorisé à retirer votre 401 (k). Et, si vous avez moins de 59 ans et demi, vous devrez payer une pénalité de retrait anticipé de 10%, sauf exception.
401 (k) Documents de retrait
Chaque gardien de régime 401 (k) a ses propres formulaires de retrait que vous pouvez obtenir de votre coordonnateur des avantages.Vous devrez fournir les informations de votre compte, le montant que vous souhaitez retirer et comment vous souhaitez que l'argent vous soit versé, par exemple via un dépôt direct ou un chèque sur papier. Si vous déclarez des difficultés financières, vous devrez soumettre une documentation à l'appui de votre demande. Par exemple, si vous réclamez des factures médicales élevées, vous devrez inclure une facture de l'hôpital.
Déclaration d'impôt
Lorsque vous retirez votre 401 (k), vous devez payer des impôts sur le revenu lors de la distribution. À la fin de l'année, vous recevrez un formulaire 1099-R indiquant le montant des distributions à déclarer pour vos impôts sur le revenu. Le retrait compte comme un revenu ordinaire, ce qui signifie qu'il est imposé au taux de revenu ordinaire. Par exemple, si vous retirez 10 000 USD et que vous tombez dans la tranche d'imposition de 25%, vous devrez 2 500 USD d'impôts, plus les pénalités de retrait anticipé.
Exemptions de pénalité
Si vous retirez votre 401 (k) avant le 59 1/2, vous pouvez éviter la pénalité de retrait anticipé, mais pas l'impôt sur le revenu, si vous êtes admissible à une exception. Il existe une exception illimitée, qui vous permet de retirer autant que vous le souhaitez sans pénalité, si vous êtes désactivé de manière permanente. Vous pouvez également souscrire suffisamment pour satisfaire un ordre de relations familiales qualifié, pour payer des frais médicaux dépassant 10% de votre revenu brut ajusté ou pour un prélèvement IRS sur votre plan 401 (k). Pour déclarer votre exemption, vous devez produire le formulaire 5329 avec votre déclaration de revenus.