Comment supprimer les éléments négatifs des rapports de crédit

Malgré ce que prétendent certaines entreprises de réparation de crédit, il n’existe aucun moyen secret de supprimer des éléments négatifs de votre dossier de crédit. Si une entrée est trop ancienne pour être incluse ou si un élément inexact est enregistré comme étant en souffrance, écrivez aux agences d'évaluation du crédit et au créancier pour qu'il soit supprimé. Cependant, personne ne peut obliger un créancier à cesser de signaler des informations négatives si elles sont exactes.

Pour effacer les effets d’une dette impayée, vous devez faire quelques efforts. Crédit: Tom Schmucker / iStock / Getty Images

Paie tes factures

Le moyen le plus sûr de minimiser l’impact des éléments négatifs est de les rembourser s’ils représentent des défauts de paiement actifs. Cela commence le processus de vieillissement qui réduira leur impact sur votre pointage de crédit et finira par les faire tomber de votre compte. Vous pourrez peut-être négocier le mode de comptabilisation de la dette dans le cadre d'un règlement, car les créanciers ne sont pas tenus de déclarer les informations négatives. Demander que la dette soit enregistrée comme "Satisfaite en totalité". Si le créancier n'accepte pas, demandez qu'il soit signalé comme "payé". En fin de compte, cependant, même un «payé - réglé» semble mieux sur votre dossier de crédit qu'une délinquance prolongée active.

Ancienne dette

Les comptes impayés ou en souffrance sont supposés disparaître de votre dossier de crédit au bout de sept ans et la plupart des bureaux les retirent quelques mois plus tôt pour éviter les erreurs. Si vous avez encore des dettes plus anciennes, écrivez aux agences d'évaluation du crédit et demandez qu'elles soient supprimées. Envoyez toute preuve que la dette dépasse la loi déclarante, telle que la preuve de la dernière impayé du compte. Assurez-vous qu'une agence de recouvrement n'a pas renouvelé son ancienne dette en créant une nouvelle entrée et en repoussant la date. Si c'est le cas, incluez des copies de votre compte original et des documents de l'agence de recouvrement pour montrer qu'ils font référence à la même dette.

Entrées inexactes

Les agences d'évaluation du crédit sont tenues d'enquêter sur les affirmations selon lesquelles les informations contenues dans votre rapport sont inexactes. Votre meilleur pari est de le faire par écrit. Bien que vous puissiez le faire en ligne, il y a moins de traces de papier pour confirmer quand votre plainte a été reçue et traitée. Envoyez des lettres par courrier certifié avec accusé de réception à l'adresse indiquée pour la résolution du différend dans votre dossier de crédit. À moins que l'agence d'évaluation du crédit ne juge votre protestation frivole, elle dispose de 30 jours pour enquêter. L'agence d'évaluation du crédit doit vous informer de la fin de l'enquête et indiquer si un élément a été modifié ou supprimé.

Parler au créancier

Contactez votre créancier si les informations rapportées sont inexactes, en lui demandant de corriger les informations qu'il signale. Gardez le ton civil, quelle que soit votre colère, et envoyez des copies de toutes les preuves dont vous disposez que les informations rapportées sont incorrectes. Si le représentant du service clientèle ne vous satisfait pas, écrivez ou appelez le bureau du président de la société ou du président-directeur général. Cela peut déclencher une enquête sur votre compte s'il est actuellement en train de languir. Si vous ne pouvez pas vous connecter, appelez après les heures normales de travail et laissez un message.

Tactiques d'escalade

Contactez les autorités de réglementation fédérales ou étatiques si vos éléments négatifs ne sont toujours pas supprimés. La plupart des États ont un service qui réglemente le recouvrement des créances. Des informations à ce sujet devraient être disponibles sur le site Web de votre État. En cas d'échec, parlez à un avocat spécialisé dans les droits du consommateur. Elle pourra examiner si quelque chose dans votre situation indique que vos droits en vertu de la Fair Credit Reporting Act sont violés.

Fais le toi-même

Vous ne devriez pas avoir à payer pour supprimer les éléments négatifs des rapports de solvabilité, et méfiez-vous des entreprises qui proposent de supprimer les éléments négatifs et d'améliorer votre score moyennant des frais. Personne ne peut supprimer des informations négatives précises de votre dossier de crédit. Tout ce qu'une entreprise de réparation de crédit peut faire sans enfreindre la loi, vous pouvez également le faire.