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Les polices d’assurance maladie comprennent généralement des montants déductibles. Une franchise est une somme que le preneur d’assurance doit payer avant que la compagnie d’assurance ne commence à ramasser l’onglet. En effet, une franchise place l’assuré en première ligne pour payer des factures médicales, jusqu’à un certain montant, au cours d’une année. Ce concept simple devient un peu plus complexe avec les franchises intégrées.
Explication incorporée de base
Un plan de santé avec une franchise intégrée a en fait deux montants déductibles. Dans un régime familial, par exemple, les franchises incorporées peuvent commencer à couvrir les dépenses d’un particulier s’il a engagé 1 000 dollars de factures et de toute la famille après 5 000 dollars. Le particulier n’a pas à attendre que toute la famille atteigne le seuil de 5 000 $ avant de voir la compagnie d’assurance payer pour une partie ou la totalité de ses réclamations.
Assurance non intégrée
Si le plan comporte une franchise non intégrée, "globale" ou "contractuelle", la franchise familiale s'applique aux frais médicaux de chacun. Une franchise non incorporée de 5 000 $ signifie que les factures médicales de tous les membres de la famille atteignent largement 5 000 $ pour le montant de la franchise à couvrir. Cela met les finances de la famille plus en danger pour le paiement des factures médicales qu'une police déductible intégrée.
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En règle générale, les compagnies d’assurance facturent des primes plus élevées pour les franchises intégrées, car elles présentent un risque plus élevé de réclamations si deux membres de la famille ou plus commencent à avoir des factures médicales. Qu'un régime comporte ou non des franchises intégrées n'est pas toujours clairement énoncé dans les documents relatifs à l'assurance. Avant de signer un plan de santé familial, renseignez-vous pour savoir si les franchises sont intégrées ou non.
Co-payeur et franchises
Les franchises incorporées et non incorporées sont entièrement distinctes des montants de coassurance ou de coassurance. Une quote-part signifie que vous payez une partie des frais médicaux même après que le montant déductible est atteint. Une même police peut avoir différents co-payeurs sur différents services: séjours à l'hôpital, ordonnances, thérapie physique, etc. En outre, il peut proposer de payer 100% des services spécifiés, tels que la médecine préventive, les bilans de santé annuels et les dépistages du cancer. Co-payeur plus élevé signifie généralement des primes moins élevées mais un risque plus élevé de dommages financiers si vous avez des factures médicales importantes.