Pouvez-vous investir pendant que vous êtes endetté?

Vous savez que vous devriez épargner - pour la retraite, pour une maison ou une nouvelle voiture, pour le jour pluvieux - mais vous recevez également des attaques de panique mensuelles, par courrier, qui vous rappellent votre dette. Peut-être avez-vous un prêt auto ou un prêt étudiant à rembourser. Peut-être avez-vous fait des choix financiers douteux et vous êtes plongé dans le gouffre de la dette de carte de crédit. Quoi que vous deviez, ces soldes négatifs et ces lettres de rappel bien formulées sont une AF stressante.

Mais voici la question (littéralement) d'un million de dollars: pouvez-vous investir pendant que vous êtes endetté?

La réponse courte est: pas vraiment.

La réponse longue est la suivante: c'est compliqué et le numéro d'équilibriste requis vous fera vous sentir comme un artiste de cirque légitime.

Investissez dans votre avenir, peu importe vos dettes

Commençons par souligner qu'investir dans votre avenir est un type d'investissement totalement différent de celui dont nous discuterons plus tard. Quand il s’agit d’investir dans la retraite, vous devez absolument doit Commencez dès maintenant, quelle que soit votre situation financière. Même si cela signifie rembourser votre dette plus lentement, trouvez de l’argent dans votre budget pour le placer dans vos placements 401K, IRA ou autre retraite. Faites-le maintenant, car la magie de l'intérêt composé rendra cet investissement rentable, tellement plus que de dépenser cet argent pour payer votre Visa un peu plus rapidement.

Pensez longuement à investir dans le marché boursier si vous avez encore des dettes

En dehors de vos comptes de retraite, vous devrez réfléchir longuement pour jouer à la bourse si vous êtes toujours endetté. Tout se résume au type de dette à laquelle vous faites face et au type d'opportunité d'investissement qui se présente. Comme le souligne Money Under 30, «Si vous avez un prêt de 2 500 USD à un TAP de 6%, mais que vous pouvez investir ailleurs et obtenir un taux de rendement de 8%, il serait plus logique d'investir cet argent au lieu de rembourser le prêt».

Si vos dettes se présentent principalement sous la forme de prêts étudiants à faible taux d’intérêt ou de «bonnes dettes», comme un versement hypothécaire, vous n’avez pas nécessairement besoin de dépenser chaque centime supplémentaire pour les rembourser et, s’il s’agit d’un titre intelligent, sûr (mais, "safe" est relatif - aucun stock n'est jamais totalement investissements), il peut être judicieux d’y investir de l’argent. Dans ce scénario, tout est un jeu de nombres. Si les gains que vous réalisez sur votre investissement l'emportent sur les intérêts sur vos dettes, investir est une option potentiellement responsable.

Mais si vous avez ce type de dette, le moment n'est pas venu d'investir davantage

Une "bonne dette" peut sembler être un oxymoron, mais elle existe (dans une certaine mesure) et si c'est le genre de dette que vous contractez, veillez à tout prix à la recherche d'opportunités d'investissement solides. Mais, si le type de dette que vous avez est plus néfaste, votre meilleur plan d'attaque consiste à la rembourser maintenant. Sérieusement: supprimez vos extras, arrêtez d'acheter des cafés à 3 $ et payez simplement cette dette.

Nous parlons, bien sûr, de dettes de cartes de crédit à taux d'intérêt élevé, détruisant votre score de crédit et votre vie. Non seulement les emprunts sur cartes de crédit sont assortis de taux d’intérêt très élevés (c’est-à-dire que tout investissement doit générer un retour sur investissement beaucoup plus élevé pour être attractif), mais, comme le souligne Forbes, il représente également un fardeau émotionnel plus important. Même si, par exemple, vous avez trouvé une opportunité d’investissement susceptible de générer un rendement suffisant pour justifier le maintien de votre dette, il est également utile d’examiner comment cette dette vous rend ressentir. Et pour la plupart des gens, cette dette les rend stressés, anxieux et terribles.

Alors, devriez-vous investir si vous êtes toujours endetté? Voici une ventilation rapide:

• Si vous investissez dans la retraite, Oui, absolument. Toujours.
• Si votre dette est à faible taux d’intérêt ou «bonne dette» (pensez à un prêt scolaire à faible taux d’intérêt ou à une hypothèque), peut être. Si le retour sur investissement est susceptible d’être supérieur à l’intérêt que vous payez, c’est peut-être la bonne décision.
• Si la dette que vous portez est monstrueuse, dette de carte de crédit à intérêt élevé, alors non, s'il vous plaît ne pas. Ne pas investir dans l'idée de démarrage cool de votre ami. Ne jouez pas sur un nouveau stock chaud. Il suffit de payer vos dettes et de vous soulager avant de vous lancer dans le jeu des investissements.