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Obtenir une marge de crédit avec un pointage de crédit bas est difficile, mais pas impossible. Les taux d'intérêt ont tendance à être plus élevés et la marge de crédit peut être plafonnée à un niveau inférieur à celui d'une personne ayant des antécédents de crédit plus immaculés. Les cartes de crédit, les prêts personnels non garantis, les prêts des coopératives de crédit et les prêts garantis peuvent constituer des options, mais chacune a ses propres avantages et inconvénients.
Cartes de crédit
Une variété de cartes de crédit sont disponibles pour les consommateurs avec un mauvais crédit. Beaucoup sont des cartes sécurisées. Bien que les cartes de crédit sécurisées vous aident à reconstituer votre pointage de crédit, elles nécessitent que vous déposiez un dépôt. Ce montant déposé devient votre ligne de crédit. Si vous ne payez pas votre facture pendant une période prolongée, l'émetteur transfère les fonds de ce dépôt pour régler le compte.
Les cartes de crédit non garanties conçues pour les consommateurs avec un mauvais crédit sont également une option. Cependant, les frais annuels pour ces cartes peuvent être prohibitifs. Par exemple, la carte Matrix Discover facture des frais annuels de 75 USD pour une limite de crédit de 300 USD.
Prêts personnels non garantis
La plupart des institutions financières offrent aux consommateurs des prêts personnels non garantis, même s'ils ont un mauvais crédit. Les consommateurs dont les cotes de crédit sont très médiocres peuvent éventuellement obtenir des prêts personnels d’un montant supérieur à 50 000 $. Cependant, ces prêts personnels ne sont généralement pas disponibles pour les personnes en faillite. Les consommateurs doivent prouver qu'ils disposent d'un revenu substantiel et stable et d'une dette minimale. En outre, la banque facturera un taux d’intérêt beaucoup plus élevé sur votre prêt par rapport à un particulier bénéficiant d’un meilleur crédit.
Prêt de caisse populaire
Certaines coopératives de crédit offrent des prêts personnels aux consommateurs ayant un mauvais crédit. Certains de ces prêteurs, comme la Money One Federal Credit Union, ne tiennent même pas compte de votre pointage de crédit lors de l'examen de votre demande. Au lieu de cela, ils évaluent votre niveau de revenu et nécessitent au moins trois mois d'emploi stable et non saisonnier pour déterminer l'admissibilité et les taux. Cependant, vous devrez peut-être payer des frais de demande en plus des paiements d'intérêts et votre marge de crédit totale pourrait être limitée. En règle générale, vous devez être membre de la caisse pour y être admissible et cette dernière peut vous demander de vous inscrire à des cours de conseil en crédit ou de gestion de l'argent.
Prêts garantis
Si vous ne pouvez pas avaler les taux d'intérêt associés à un prêt personnel non garanti, un prêt garanti peut être une option. Si vous possédez un véhicule ou une maison, vous pouvez le constituer en garantie afin d’obtenir un taux d’intérêt inférieur sur votre prêt. Cependant, un prêt garanti comporte un risque majeur. En cas de défaillance de vos paiements de prêt, l’institution financière a généralement le droit de saisir votre garantie après un certain temps, ce qui signifie que vous pouvez potentiellement perdre tout ce qui sert de garantie pour le prêt.