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La saisie-arrêt sur un compte bancaire, également appelée prélèvement bancaire, est une mesure légale que les créanciers peuvent prendre pour recouvrer ce que vous devez, au moyen d’un jugement de la cour. Vous ne pouvez fermer un compte bancaire avec une ordonnance de saisie-arrêt que si vous recevez une notification préalable de la banque. En règle générale, le créancier avertit d'abord votre banque, ce qui permet de geler vos fonds avant que vous ne receviez la nouvelle et de fermer le compte ou de retirer les fonds.
Droits des créanciers
Les créanciers ont le droit légal de trouver votre compte bancaire et de saisir vos fonds pour faire exécuter un jugement. Souvent, un créancier effectue une trace de saut pour savoir où vous travaillez et habitez. De là, il appelle les banques de la région. Un créancier peut obtenir légalement une redevance bancaire auprès du tribunal autant de fois qu'il le faut pour recouvrer la totalité de sa dette. Votre compte peut être complètement vidé jusqu'à la limite de l'ordonnance de saisie-arrêt et le créancier reçoit les fonds après une période de détention de 21 jours.
Fonds exonérés
Certains fonds de votre compte bancaire peuvent être exemptés de saisie. La loi fédérale interdit la collecte de certaines sommes d'argent pour permettre aux débiteurs de conserver suffisamment de fonds pour subvenir à leurs besoins essentiels. Les exemptions admissibles varient d’un État à l’autre, mais comprennent un pourcentage spécifié de votre revenu disponible (revenu après impôt), de votre pension alimentaire (enfant et pension alimentaire), de la plupart des prestations gouvernementales (sécurité sociale, assistance publique), de votre pension de retraite et du chômage, invalidité, etc. assurance-vie ou indemnités d'accident du travail.
Processus de saisie
Une fois que votre banque a reçu l'ordre de saisie d'un créancier, elle doit geler tous les fonds non exemptés de votre compte. Elle ne peut pas utiliser cet argent pour payer des chèques que vous avez déjà écrits ou vous permettre de retirer de l'argent. À ce stade, si vous essayez de fermer un compte bancaire avec des ordres de saisie-arrêt, la banque ne le permettra probablement pas, car il est courant que votre compte soit gelé jusqu'au remboursement complet de la dette, même si votre compte a déjà été vidé par le prélèvement. Immédiatement après avoir reçu un avis de saisie du compte bancaire, vous devez contacter le créancier et votre banque par écrit, afin de clarifier le montant des fonds exemptés de votre compte et de fournir la preuve que l'argent provient d'une source exonérée.
Comptes conjoints
Si votre compte bancaire est à votre nom uniquement, l'intégralité du compte est soumise aux ordres de saisie-arrêt et ne peut être fermée jusqu'au paiement de votre dette. Si vous possédez le compte avec votre conjoint, l'intégralité du compte est affectée par la redevance et ne peut pas être fermée, mais votre conjoint peut s'opposer à la saisie-arrêt. Si, par contre, vous partagez un compte de dépôt avec un ami ou un colocataire autre que le conjoint, la partie des fonds de l'autre personne ne peut pas être saisie. Il est présumé que tous les titulaires du compte partagent une location commune. Ainsi, si vous possédez le compte avec une autre personne, on suppose que 50% des fonds vous appartiennent et que ces fonds seront saisis. Certaines banques autorisent la saisie de l'intégralité du compte, laissant ainsi au titulaire du compte non débiteur le soin de faire objection.