Règles de retrait de fidélité 401 (k)

Retirer de l'argent d'une Fidelity 401 (k) avant d'avoir atteint l'âge de la retraite ne se résume pas à mettre l'argent dans votre compte bancaire ou dans votre poche. La loi fédérale interdit les retraits anticipés de 401 (k) sauf en cas de difficultés. Même si des circonstances difficiles s'appliquent, vous devrez peut-être payer une pénalité sur le montant que vous retirez en plus de payer des impôts.

Si vous effectuez un retrait rapide de votre Fidelity 401 (k), vous devrez en payer davantage sur votre déclaration de revenus.

Restrictions d'âge

La loi fédérale vous permet de commencer à retirer de l’argent de votre Fidelity 401 (k) à partir de 59 ans = 1/2. Avant cette date, vous ne pouvez pas retirer de fonds 401 (k), sauf dans des circonstances difficiles.

Circonstances difficiles

Un plan Fidelity 401 (k) peut vous permettre d'accéder à l'argent de votre compte si vous remplissez les conditions d'un retrait pour difficultés. Vous remplissez généralement ces conditions si vous avez besoin du retrait pour satisfaire un besoin financier immédiat et grave, et si le montant de votre retrait ne dépasse pas le montant du besoin financier. En tant que condition d'un retrait anticipé, il se peut que vous ne puissiez pas cotiser au régime 401 (k) pendant au moins six mois. Bien que ces directives soient générales, Fidelity indique que la décision de vous autoriser à effectuer un retrait anticipé appartient à votre employeur. Les petites entreprises peuvent ne pas autoriser les retraits anticipés en raison de coûts administratifs.

Utiliser les fonds

Une fois que vous avez établi un cas de difficulté, vous devez également vérifier comment vous allez utiliser vos fonds Fidelity 401 (k). Vous pouvez utiliser des fonds de retrait anticipé pour l'une des raisons suivantes: acheter un logement principal ou éviter les expulsions (ou les forclusions) de votre résidence principale; payer les frais de scolarité et autres frais pour vous-même, votre conjoint ou vos personnes à charge; payer des frais médicaux qui ne sont pas remboursés pour vous-même ou pour un membre de votre famille immédiate; payer certaines réparations à votre résidence principale; et pour les frais d'obsèques.

Retrait maximal

Sauf indication contraire dans le prospectus de votre plan, vous ne devez pas vous attendre à avoir accès à la totalité du solde de votre Fidelity 401 (k). Dans des circonstances difficiles, vous ne pouvez pas retirer plus que la somme de vos contributions facultatives au régime. Vous ne pouvez pas retirer vos gains, tels que les rendements de fonds communs de placement.Certains fonds de contrepartie des employeurs peuvent également être interdits.

Taxes et Pénalités

Les gouvernements fédéral et des états compteront votre retrait de Fidelity 401 (k) comme un revenu imposable. De plus, à quelques exceptions près, vous devrez payer une pénalité de 10% sur tout retrait effectué avant l'âge de 59 ans et demi. Si vous retirez 10 000 $, vous paierez 1 000 $ à titre de pénalité, puis devrez payer des taxes sur les 9 000 $ restants.

Éviter la pénalité

D'autres circonstances difficiles, qui ne dépendent pas de problèmes financiers, peuvent vous permettre d'éviter de payer l'amende de 10%. Ces circonstances incluent: une invalidité totale et permanente, des dettes médicales dépassant 7,5% de votre revenu, une ordonnance du tribunal pour payer 401 (k) fonds en pension alimentaire ou pension alimentaire pour enfants, et la perte de votre emploi l’année de vos 55 ans et plus. Vous devrez toujours payer des taxes sur les fonds que vous retirez tôt pour ces raisons.