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La loi relative à la réforme de l'information sur le crédit à la consommation (CCRRA) a été promulguée en 1996 et a modifié la Fair Credit Reporting Act (FCRA) en renforçant certaines dispositions destinées aux consommateurs et en clarifiant certains termes qui offraient des échappatoires à certaines sociétés et agences d'évaluation.
L'histoire
La Fair Credit Reporting Act, initialement promulguée en 1970 et modifiée en 2003, prévoyait certaines protections pour les consommateurs contre les informations inéquitables et le recours au crédit. La loi a essentiellement permis aux clients d'avoir un meilleur accès à leurs dossiers de crédit pour contester des informations erronées et défendre leurs habitudes de crédit.
Importance
La loi sur la réforme de l'information sur le crédit à la consommation renforce la FCRA en permettant: aux consommateurs d'avoir un meilleur accès à leur dossier de crédit, y compris une copie gratuite de leur rapport de crédit chaque année (annualcreditreport.com); limiter l'accès des employeurs aux dossiers de crédit des employés éventuels; et donner aux banques un plus grand accès pour partager des informations avec leurs affiliés afin d'accroître l'efficacité.
Mise en vigueur
La loi sur la réforme de l'information en matière de crédit à la consommation a également renforcé l'application des règles énoncées dans la loi elle-même et dans la précédente FCRA. Le langage vague de la loi précédente permettait encore à certaines entreprises de contourner la législation par des échappatoires.
Commercialisation
La nouvelle loi prévoit une réglementation plus stricte des supports marketing envoyés par les sociétés de crédit. Les offres qui garantissent une "approbation préalable" et une "approbation garantie" n'étaient parfois pas honorées dans le cadre de la FCRA; En vertu de la CCRRA, il est plus difficile pour les prêteurs d'annuler ces offres lorsqu'un client en profite.
Responsabilité
La CCRRA applique également des règles plus strictes en matière de responsabilité pour ceux qui signalent aux agences d'évaluation du crédit. Les personnes qui mal imprimer des informations ou classer des informations erronées peuvent être tenues responsables des difficultés financières ou des pertes financières résultant des informations fausses ou erronées contenues dans un dossier de crédit à la consommation.