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Il n’existe pas d’obligation légale de souscrire une assurance propriétaire. Cependant, la grande majorité des prêteurs hypothécaires exigent que vous mainteniez une couverture pour obtenir un prêt. Même après le remboursement du prêt, la plupart des propriétaires ont tout intérêt à souscrire une assurance.
Exigences du prêteur
Les prêteurs sont essentiellement des investisseurs dans votre maison jusqu'à ce que vous payiez votre dette. Ainsi, tout prêteur a tout intérêt à ce que vous disposiez d’une protection financière contre les dommages matériels. Si votre maison est détruite et que vous n'êtes pas assuré, vous perdez votre investissement et le prêteur sait qu'il est peu probable que vous puissiez rembourser votre dette. En conséquence, le vice-président de l’Assurance Information Institute a noté en 2013 que 98 pour cent des propriétaires ayant contracté un emprunt hypothécaire étaient titulaires d'une police d'assurance habitation. Les attentes spécifiques des prêteurs varient, mais vous devez normalement acheter suffisamment de protection contre les dommages ou de remplacement pour couvrir une perte totale sur la propriété. Le coût total de remplacement correspond au montant nécessaire pour reconstruire votre maison aux conditions actuelles du marché. Ce montant est souvent supérieur à votre prix d'achat.
Les personnes vivant dans des régions géographiques exposées aux tremblements de terre, aux inondations ou à d'autres types de catastrophes naturelles peuvent être confrontées à des exigences supplémentaires pour se protéger de ces pièges. Si vous ne trouvez pas une police conforme aux normes du prêteur, votre prêt ne sera probablement pas financé.
Après remboursement du prêt
Les prêteurs ne sont plus motivés pour que vous ayez une assurance après avoir remboursé le prêt. Toutefois, selon le Insurance Information Institute, seuls 3% des Américains n'avaient pas de couverture en avril 2013. Ainsi, la plupart des gens ont une assurance, même sans hypothèque. Les exceptions incluent les personnes disposant de liquidités importantes qui ne se soucient pas de couvrir les coûts des pertes, et les personnes qui ne peuvent pas gérer les primes d'assurance. En raison des risques financiers considérables liés à l'absence de couverture, les propriétaires choisissent généralement de continuer à payer les avantages liés à la propriété, au contenu et à la responsabilité après le remboursement.