Table des matières:
Une maison est l’un des biens les plus précieux que la plupart des gens possèdent. Cela rend l'assurance pour votre maison particulièrement importante. Mais choisir le bon type d'assurance peut ne pas être facile. L'une des principales distinctions qu'un acheteur d'assurance habitation doit comprendre est la différence entre l'assurance habitation et l'assurance habitation.
Définitions
L’assurance habitation fait référence à un type d’assurance complet qui s’applique à votre maison et à son contenu. Cela comprend tout, des meubles et des vêtements à la structure physique de votre maison, vos appareils ménagers et votre décor. L’assurance des propriétaires paiera pour remplacer ou réparer les dommages causés à votre propriété, dans les limites de votre couverture.
L'assurance habitation est similaire à l'assurance habitation, mais elle ne couvre que la structure physique de votre maison. Il omet toute couverture pour le contenu, mais fournit plutôt de l'argent pour réparer ou remplacer votre maison en fonction de son coût de construction. Lorsqu'elle est incluse dans une police d'assurance habitation complète, la couverture du logement est appelée couverture A, tandis que la couverture des autres structures de votre terrain relève de la couverture B, le contenu de votre maison relève de la couverture C, etc.
Couverture
Les polices d'assurance habitation et habitation ont des limites maximales que vous choisissez lors de l'achat d'une police. Ces limites indiquent le montant maximum que votre compagnie d'assurance paiera pour une seule réclamation. La plupart des polices d'assurance habitation et habitation utilisent le coût de la construction de votre maison comme base, fournissant une couverture suffisante pour reconstruire votre maison sur la même propriété si elle est complètement détruite. La couverture des deux types de polices s’étend à la plupart des causes courantes de dommages à la maison, telles que les incendies, le vent et la foudre.
Omissions et lacunes
Les assurances habitation et habitation omettent certaines catégories de dommages. Aucune des deux ne couvre votre maison en cas d'inondation ou de tremblement de terre, car ces types de risques sont très sélectifs et varient selon les endroits. Si vous souhaitez que votre maison, ou votre maison et son contenu, soient assurés contre les inondations et les tremblements de terre, vous avez besoin d'une couverture supplémentaire pour ce risque spécifique.
Bien que les polices d’habitation ne couvrent en rien le contenu de votre maison, l’assurance habitation ne couvre peut-être qu’une partie du coût. Vous pouvez choisir d'assurer le contenu de votre maison pour son coût de remplacement, ce qui fournit une couverture suffisante pour acheter de nouveaux biens, ou pour sa valeur monétaire, qui ne vous verse que suffisamment pour couvrir la valeur de vos objets au moment de leur destruction. Vous devez payer la différence lorsque vous achetez de nouveaux articles ou que vous trouvez des remplaçants d'occasion appropriés.
Propriété d'investissement
Si vous possédez un immeuble de placement, par exemple une maison que vous louez ou un immeuble à plusieurs appartements, vous souhaiterez peut-être une assurance habitation au lieu de l’assurance des propriétaires. L'assurance habitation protège votre propriété et il incombe à vos locataires de souscrire une assurance locataire leur permettant de couvrir leurs biens à l'intérieur du bâtiment. Toutefois, si vous proposez un logement locatif équipé d’appareils électroménagers, de mobilier et de décors que vous possédez, vous devez souscrire une assurance qui couvre le contenu que vous possédez en plus du logement. La couverture habitation étendue est une option offrant une compensation supplémentaire en cas de perte totale.