Je quitte mon emploi: quand puis-je obtenir mon 401 (k)?

La cessation d'emploi n'est qu'un événement de la vie qui peut affecter un plan de retraite de 401k. Les régimes de retraite varient en fonction des options de distribution offertes à l'employé licencié. Le document de plan d’entreprise indiquera ces options et l’employeur devrait fournir un document de plan récapitulatif contenant des informations sur le moment choisi pour la distribution des licenciements. L’administrateur du régime d’entreprise doit rendre ces options disponibles peu après la séparation, voire avant.

N'oubliez pas vos fonds 401k lorsque vous quittez votre emploi.

Options de résiliation anticipée

Le consentement du conjoint peut être nécessaire pour distribuer des fonds après la résiliation.

Les régimes 401k offrent diverses options aux employés après leur cessation d'emploi, notamment l'obligation de conserver les fonds dans le plan jusqu'à une date ultérieure, le transfert des fonds sur un compte de retraite individuel ou la distribution des fonds en espèces. Si le solde du régime de retraite est supérieur à 5 000 $, il peut permettre aux employés de conserver l’argent investi dans le régime. Si l'employé dispose de moins de 5 000 dollars, les régimes peuvent autoriser que les fonds soient transférés vers un IRA ou distribués directement à l'employé. Si l'employé licencié est marié, le consentement de son conjoint peut également être requis avant le roulement ou la distribution directe.

Déblocage des fonds par l'employeur

Le temps nécessaire à la distribution des fonds peut dépendre des investissements du régime.

Les plans peuvent varier de quelques semaines à plus d'un an dans le cas du déblocage des fonds d'un compte de retraite d'employé. Si l'employé choisit ou est tenu de prendre une distribution du régime de retraite, le moment du versement du produit du compte dépend souvent de la manière dont les fonds sont investis. Si le plan 401k de la société prévoit des investissements en espèces, en fonds monétaires ou en fonds communs de placement, la remise à l'ancien employé peut être immédiate. Si l'employeur investit dans des actions de sociétés privées ou dans des investissements similaires moins liquides, la publication est souvent retardée jusqu'à ce que l'investissement puisse être converti en espèces. Dans certains cas, cela peut prendre plus d'un an.

Options de roulement

Il est judicieux de faire rouler les actifs des régimes de retraite afin de les garder investis.

Terminé peut transférer le solde acquis de leur compte de retraite 401k vers un autre régime de retraite qualifié ou vers un compte de retraite individuel. Dans le cas où un employé licencié trouve un nouvel emploi, il peut transférer les fonds si le nouveau plan autorise des contributions de roulement. L'employé peut également choisir de transférer des fonds sur un compte de retraite individuel. Les banques, les compagnies d’assurance et les entreprises d’investissement proposent toutes des produits de roulement IRA.

Distributions en espèces

Les distributions en espèces peuvent épuiser votre pécule.

Étant donné que les cotisations admissibles au régime de retraite 401k sont effectuées avant impôts, si l’employé licencié choisit de recevoir une distribution en espèces, le produit de cette vente pourra être soumis à l’impôt sur le revenu. La distribution peut également être soumise à une pénalité de 10% pour la distribution anticipée à moins que la personne ne remplisse certains critères. L'un de ces critères est que l'employé licencié ait 55 ans ou, dans le cas de certains employés de la sécurité publique, 50 ans.