Table des matières:
- Raisons de la fermeture des comptes chèques
- Rétablir un compte en difficulté
- Réouverture d'un compte inactif
- Garder votre relevé bancaire propre
Les banques ont le droit d'ouvrir et de fermer des comptes à leur discrétion. Par exemple, selon une étude menée en 2008 à Harvard, les banques ont fermé 30 millions de comptes considérés comme présentant un risque élevé entre 2000 et 2005. Lorsque le compte est fermé par une banque, le processus de rétablissement dépend de la raison de la résiliation, ainsi que les politiques de la banque.
Raisons de la fermeture des comptes chèques
Les banques peuvent fermer des comptes chèques pour diverses raisons, notamment des antécédents de chèques sans provision, un solde négatif non réglé, une association avec des industries à haut risque ou un simple manque d'activité. Dans les États qui n'exigent pas que les banques fournissent un préavis écrit concernant la clôture d'un compte en attente, un client peut ne pas savoir qu'un compte a été fermé jusqu'à ce qu'un achat sur une carte de débit soit refusé, que les chèques commencent à rebondir ou que l'accès en ligne au compte le compte est refusé. En règle générale, les comptes fermés en raison des préoccupations de la banque en matière de risque financier sont plus difficiles à rouvrir que les comptes qui sont simplement devenus dormants ou dont le solde est négligeable pendant une longue période.
Rétablir un compte en difficulté
Les mesures pour rétablir un compte en difficulté doivent être prises le plus rapidement possible, car les banques ont généralement 60 jours requis par la réglementation fédérale pour rembourser la dette. Une fois que le compte a été fermé, la première chose à faire est de contacter la banque pour connaître le motif de la fermeture et déterminer comment la corriger. Les banques définissent leurs propres politiques en matière de rétablissement des comptes clôturés, mais l'obtention d'un compte fermé en raison d'un solde négatif nécessitera probablement un dépôt suffisamment important pour couvrir la dette. Comme solution alternative, une banque dont la politique interdit la réouverture de comptes peut autoriser l’ouverture d’un nouveau compte après le paiement de la dette.
Réouverture d'un compte inactif
Un compte fermé après la mise en sommeil peut être rouvert si un paiement ou un dépôt électronique est soumis dans un délai spécifié. Par exemple, Commerce Bank rouvrira un compte si un dépôt entrant est transmis dans les 45 jours suivant la fermeture du compte.. Selon les politiques définies par chaque banque, un compte courant peut être rouvert si un dépôt de quelque nature que ce soit est soumis dans un délai prédéfini. Par exemple, Fidelity Bank and Trust clôturera un compte commercial qui porte un solde nul pendant 30 jours consécutifs. Un compte fermé pour cette raison peut être rouvert à la demande du client s'il est accompagné d'un dépôt.
Garder votre relevé bancaire propre
Une fois votre compte rétabli, demandez à votre représentant bancaire si l’institution déposera un rapport auprès du ChexSystems, un service qui conserve des données sur les historiques de comptes bancaires problématiques de particuliers et d’entreprises. ChexSystems conserve des rapports négatifs sur les livres pendant cinq ans, ce qui peut rendre difficile l’ouverture de futurs comptes bancaires. Les banques et les coopératives de crédit font rapport à ChexSystems sur une base volontaire, de sorte qu'un dépôt peut être évité si vous faites cette demande. Si la banque a déjà déposé un rapport, demandez-lui de mettre à jour le dossier pour montrer que le compte a été payé en totalité.