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Peu peut être plus déchirant que d'aller à votre voiture le matin pour trouver votre allée vide. Mais la reprise de possession ne survient généralement pas comme un choc, car vous savez que vous êtes en retard dans les paiements et que votre prêteur vous a probablement appelé ou envoyé de la correspondance. Si votre voiture est finalement récupérée, vous pourrez peut-être la récupérer de différentes façons, mais vous aurez probablement besoin d'un accès à de l'argent pour le faire.
Échangez le véhicule
Le rachat de votre véhicule est une possibilité. Cela implique le remboursement intégral de votre emprunt. La plupart des prêteurs vous demanderont également de payer les frais de reprise de possession du véhicule. Une fois que le prêteur a pris la voiture, il devrait immédiatement vous envoyer un avis détaillant ses conditions de rachat. Vous ne disposez généralement que de peu de temps pour agir avant que le prêteur ne vende ou vende la voiture. Vous finirez peut-être par payer plus que le véhicule vaut actuellement s'il est amorti depuis que vous l'avez acheté - ce qui est probablement le cas.
Rétablir le prêt
Selon votre lieu de résidence, vous pourrez peut-être rétablir votre prêt. Cela implique la constitution de vos paiements en souffrance avec le prêteur, plus les coûts de la reprise de possession. Vous devez rester au courant de vos paiements à l'avenir, sinon vous risquez de subir à nouveau toute l'épreuve de la reprise de possession. Même si les lois de votre État ne prévoient pas cette option, votre contrat avec le prêteur pourrait l'être. Examinez-le ou demandez à un avocat de l'examiner pour une telle option. Faites-le rapidement car vous n'avez peut-être pas plus d'une semaine ou deux pour récupérer votre voiture de cette façon.
Acheter la voiture
Certains États exigent que les prêteurs vous envoient un avis précisant la date et le lieu où un véhicule repris sera vendu. Si vous pouvez assister à la vente - souvent aux enchères - vous pouvez racheter la voiture. Tous les États ne le permettent pas, mais si le vôtre le permet, vous risquez de payer moins que le solde de votre prêt. Les voitures ne se vendent généralement pas très cher aux enchères repo.
Déposer le bilan
Un dernier effort pourrait consister à déposer le bilan, ce qui peut être une option viable si vous êtes également en retard avec d’autres factures. Le chapitre 13 de la faillite implique de souscrire à un plan supervisé par un tribunal pour rembourser vos dettes sur une période de plusieurs années. Il vous permet d'inclure vos paiements de voiture en souffrance dans ces dettes afin que vous puissiez garder votre voiture. Le chapitre 7 est un peu plus compliqué, car le syndic vend votre propriété afin de collecter des fonds pour payer vos créanciers. Normalement, la seule façon dont vous pouvez lutter contre une reprise de possession au chapitre 7 est de déposer le bilan avant que le véhicule ne soit repris. Quelques exceptions étroites à cette règle existent, alors parlez à un avocat. Dans la plupart des cas, vous devez rattraper le prêt immédiatement et vous aurez besoin de l'accord du prêteur pour le réaffirmer, ce qui le retirera effectivement de la procédure de faillite.